關於投資型保單 - 投資

※ 引述《truenoae86 (長島冰茶)》之銘言：
: 我也是一個不了解商品就買的人
: 當然這我自己問題最大
: 只是後來逛到保險跟基金板
: 才發現 原來自己錯了很多
: 想看看補救的方式
: 之前有在保險板po文
: 也稍稍了解了一些
: 情況大概是
: 92年11月時 我投保了一張投資型保單
: 當時我是以定期定額5千元
: 年繳6萬 的方式下去存
: 當時業務員是告訴我
: 在保險裡買基金可以省去被扣的管理費
: 因為個人沒買過基金 也不是很了解

可以省去被扣的管理費這句話有爭議。

: 再來是保險裡買基金
: 國泰一年有四次免手續費的轉換

一年有四次免手續費的轉換及贖回的確是投資型保單的優點。


: 另外就是對年輕人來說
: 傳統壽險的負擔比較重

他說的應該是終生壽險，定期壽險保障高，保費便宜，怎麼會負擔較重

: 當時保單的保險額度是300萬
: 好像要保到300萬的費用很高
: 事後現在我爬文看
: 好像壽險都不要求到那麼高

你是男生，將來要養家，且有可能生小孩及貸款買房子，300萬有點少。

: 大家都說先買小額壽險
: 再加定期險(這部份是指短期的投資型保單嗎?)
: 來增加不同時間的保險額度

意思應該是以終生壽險當主約，保額用最低，然後搭配定期壽險附約提高保障。

: 板上看到多半是保險與投資要分開
: 只是如果會投資的人為什麼不會想說跟保險結合
: 這樣不是多保障又可以賺錢嗎?

前收型投資型保單適合長期規劃，所謂長期是15年以上，才會看到投資型保單

的成效，若只是短短的3到5年的投資，不建議投資型保單。

: 另外像大家都覺得意外險跟醫療險是比較重要的
: 醫療險我是有
: 不過也是投資型保單裡的><...

投資型保單底下盡量不要有附約，最好分開買。

: 但意外險就沒保到了
: 好像也沒人跟我講過這個

意外險非常重要，保障高保費又便宜，絕對不能忽略。

: 像我保也保了四年
: 似乎不適合解約
: 有幾位都有給我意見是
: 該扣的都扣完了

前置費用都快扣完了，不要解約繼續繳費，長時間下來(15年以上)，說不定

會累積一筆可觀的財富。

: 昨天我有跟我的業務講
: 不過她還是跟我說
: 保險裡買基金
: 可以省去被扣的手續費
: 等等這些
: 那像我有問她
: 一般定期定額不是也要做部份贖回的動作來保障穫利嗎?
: 那在投資型保單裡
: 是否也要做這樣的動作
: 她是跟我說不用 定期定額就是要放長期的
: 她說 只有單筆進場的要設定停利點
: 至於怎麼贖 她說每個人有不同的方法
: 停利點的設置是個人認定的
: 因為我跟我女友講
: 她是跟我說 應該是要每看到有獲利
: 就要做部份贖回的動作
: 才不致於當跌時 血本無歸啊
: 不過我又想說定期定額不就是買它的分散風險
: 當贖回時 裡面的單位數變少的情況
: 要獲利不就更困難?當然虧損也會比較慢啦><...
: 另外是
: 像我買的那時92年 有像現在小額的定期險嗎?
: 再者像投資型保單裡的基金
: 應該也是要做股債分配嗎?
: 需不需要做贖回的動作?
: 以我現在有
: 國泰的創世紀變額萬能壽險(丙型)
: 真愛一生防鹽健康保險(主約)
: 保順保險費豁免附約
: 統一安聯的超優勢變額萬能壽險(丙型)
: 勇健醫療終身保險(乙型)
: 重大疾病終身健康保險附約(甲型)
: 那麼我還欠的是意外險嗎?
: 另外像投資型保單裡 保障額度是看年齡的倍數可以做調整的
: 像我是26歲時保的
: 看內容好像是75倍
: 那是不是代表我的保障額度最高可以達到6萬x75這麼多?

沒錯。不過別調低，投資型保單應該著重在保險的部份。

: 在投資型保單裡 每次基金的轉換
: 雖然說有四次免手續費
: 不過聽我同事說好像也是有收取費用
: 只是扣在我看不到的地方?
: 那如此說來 我是否要避免一直轉換基金

國泰的投資型保單應該不會這樣，其他家的我不敢保證，不過基金配置好，

就不要任意轉換，前面一再強調要長期規劃。

: 因為最近我國泰的基金
: 是有富蘭克林坦伯頓成長基金
: 聯博新興市場成長基金A股美元
: 聯博國際醫療基金A股美元(這支已經不再投錢進去)
: 我的業務是建議我將富蘭克林跟新興市場
: 都轉換去摩根士丹利拉丁美洲股票基金
: 她的說法是 雖然那兩支基金都很穩健
: 但是漲幅小
: 現在拉丁美州的漲幅會大
: 那與其擺在那還不如放去可以漲幅大的
: 那我現在是虧損的狀態下
: 我應該要做轉換嗎?

摩根士丹利拉丁美洲股票基金這支還不錯，其他如美林世界能源及美林世界礦業

都是很好的選擇。

: 再者 雖然拉美的可能漲幅會比原來的好
: 但相對的跌幅不也是一樣
: 還是說我應該轉換後
: 擺著 還是說轉換後當有一定的成長後
: 再轉回比較穩定的基金?

這是個人所能承受風險程度問題，別人無法給你意見。

: 最後再一個問題
: 同事跟我說 所有的基金
: 都要跟定存做比較 若是漲不到定存的%數
: 那就放定存
: 不好意思 問題很多><...
: 可能是爬文不夠完全
: 我也一直有在爬
: 只是限於上班時數長
: 所以能爬的文有限
: 我會盡量爬文 但也請大家多給我意見
: 修正概念....謝謝大家

--