關於懶人理財法 - 理財

※ 引述《logic0622 (老拉)》之銘言：
: 最近有個三商美邦保險員跟我推薦一個「世紀理財便額萬能終身壽險 A 型」
: 說是第一年繳120k,且還得被鎖住10k
: 之後一個月繳10k~
: 可以自己選擇基金的分配比例~
: 不過我手上第一年沒這麼多錢~他說有第一年先繳24K的方案
: 他告訴我這是屬於懶人理財法~值得去做嗎

我是兩年前買宏利人壽的投資型(我3000父2000母2000) 與一般壽險(我2200母2200)
月繳約$11500 我月薪也才三萬
(當時我也是抱著 懶人理財法的觀念 --->全部交給你,你要好好幫我保管....)

現在有點後悔 因為業務都換人了(我當時是因為業務是同事的乾媽 對金融很懂才買的)
現在她跳巢人在大陸,新的業務感覺很像 嗎媽型的業務只有嘴巴甜(祝你什麼生意興隆鬼話

叫她傳真基金轉換的文件也不要 ,要我自己打去她們公司要 寫完再自己寄過去
該換哪支基金他也沒概念,也不會分析給我聽,叫我自己上網挑績效比較高的(ooxx...)

我老闆投資某基金公司 每月800美金,投資五年多了,這兩年開始賺錢
(這也是典型的人情保,不過這是一個跟我門買電腦的客戶,因為介紹同事跟我門買電腦
約20幾台NB,所以來纏我老闆,要他去買基金一台電腦也才賺他一千,就一直想從我門
身上撈回來,當時老闆全家的保費一年約65萬,業務竟然還設計出小孩一年20萬的保障保單)
(感覺賣保險的人都蠻喜歡回扣的) 感覺他幫我們介紹客戶買電腦 我門就一定要跟他
買保險;賣不到保險就賣基金.還想凹一台PC...."總之ㄧ定要撈回本"

剛買基金的那兩三年都是賠錢的,因為沒人替他轉換適當的基金,這兩年老闆golf的球友剛好
任職於那家基金公司,有在幫老闆顧基金,所以這兩年才轉虧為盈約 25%;去年底有贖回
100萬台幣;然後去年四月看到有賺錢再加買800美金 現在報酬率是25%左右

我打算下個月投資純基金,至少要贖回,也還可以看到第一年的錢
電話打給基金的經理,很快就出現了,他會建議挑選他覺得不錯的基金

投資型第一年的錢都給保險公司賺去了;我全家的投資型現在若贖回才36000+17000+18000
沒有人管理的基金....電話打給業務只會叫我打另一支電話的業務,拜託他回公司傳真給我
她竟然說,要我本人打去080要才有笑....真是笑死人了 我打手機給她 聽他講
那我祝福您 身體健康 工作順利 ....問候李老母X凸 浪費我電話費!

反正這兩年花了20幾萬 就當買經驗....保險就先放著,反正裡面還有錢讓他扣
萬一掛了一個,還有一點錢可以領..我360萬父80萬母110萬的保額

我有買過一般股票,獲利率還比 投資型保單高....
股票就算沒獲利,至少還"保本",有配股&現金 還看的到"本金"
(當然得慎選股票 我投資過鴻海有賺20% ;全科2%;中光電保本;頂倫保本)

我算過,如果依目前投資型保單基金績效,需約再投資5年我才會"回本"(第一年保費)

別再抱著懶人投資的心態了! 你自己都不積極讓錢變多一點 ,別人會管你死活嗎?
希望我花錢得到的教訓,可以給妳們一些借鏡.....


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