關於帶病投保和醫院的認定 - 保險

各位板友好
我室友在去年11月買了一份富邦的NHR保險
這兩個月腰痛難耐，最近幾天演變為腳麻、痛
昨天去一家很有名的診所，醫生判定可能是椎間盤突出壓迫到神經
請她先去做MRI，並且詢問如果需要自費內視鏡手術的話是否願意

目前檢查結果還沒出來，尚未確定需不需要開刀
但室友回家之後有先詢問業務像這樣的手術NHR有沒有理賠
業務回答之後有兩個疑點讓我們感到非常疑惑，故來此尋求各方意見：

1. 業務表示，我室友的椎間盤突出不可能是這兩三個月才發生的，有帶病投保的嫌疑
所以公司極有可能不會理賠

這裡的疑點是，我對保險的認知是契約生效30天後發生的都可稱為疾病
她在投保當下沒有被要求體檢，也沒有感到腰痛，真的是去年年底才開始有一點點不舒服
最近演變成非常不舒服，所以何來的帶病投保？
帶病投保這件事是由保險公司說了算嗎？

2. 我室友看診的地方是間診所，但是有完整的手術房和病房設備
因此若是自費內視鏡手術，都是由醫師在那間診所的手術房動刀
動刀後在病房內留院觀察1天後，才可返家

業務表示，公司對醫院的認定是公私立及財團法人醫院才算
診所是不算的，因此如果我室友在這間診所動刀公司不理賠
但是該診所表示國泰、南山人壽在實地派人查訪後，都有判定可以理賠
所以想請問這可以通融嗎？
業務是斬釘截鐵的表示公司不可能賠，但還是想問問看
明明國泰、南山都承認這家診所的設備和人力可以理賠呀.......

感謝大家看完冗長的問題，再麻煩有經驗的板友解惑了:)


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