關於實支實付，非健保身分理賠問題 - 保險

最近要送一件理賠，是我之前沒遇過的情況，
想訊問有經驗之版友或者理賠人員
保戶因為急性闌尾炎住院於榮總開刀診療，
但是，未用健保身分就醫，原因還蠻瞎的，
他住院前一天才從澎湖玩回來，在澎湖時因為某些原因需押證件，
押了健保卡，結果我也不是很清楚，怎麼當下沒將健保卡取回，
總之，對方要將健保卡寄回來給他，

重點來了，此次醫療花費約36000，之後補卡會退費約9/10(護士說的)..
也就是實際上其醫療費用自身負擔也才約3600

若以非健保身分在實支實付理賠上，是實際負擔各項費用的６５％給付，
也就是說，若36000的花費全在實支實付的理賠範圍內，打６５折應約為23400元

但保戶之後卻會因補卡而退費，所以一方面以非健保身分就醫獲得較高額之理賠
另一方面退費，實際支出之金額其實並沒有這麼高。

若退費後自身負擔３６００，
那麼實支實付則全額理賠３６００

問題：
１：在補卡退費後，是否會產生新的收據？！

２：非健保身分與健保身分申請理賠，其實支實付理賠金額兩者相差甚大，
　　那麼保戶在申請理賠時，是否可以用非健保申請？！
　　保險公司是否會調查客戶未用健保身分就醫的原因，以及是否有補卡退費的情況？
　　而保戶以非健保申請實支實付，會不會產生問題？！

哈，沒遇過類似情況，所以不清楚在保險公司理賠上對於這方面是否有所規範
畢竟實支實付應是以損害填補為原則，填補被保人之損失，
也不會因補償不適當而超過被保險人所遭受的損失，
以這樣的情況來看似乎增加了道德風險不是？！

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