關於富邦人壽的MADD意外險 - 保險

※ 引述《HotVanilla (幸福CRV)》之銘言：
: 爬過版上的文,知道富邦人壽的MADD意外險是保証續保的好險種,
: 個人於幾年前已經有投保三商美邦的終身壽險+醫療險+意外險(保額100萬),
: 現在因為個人規劃加上準備要買房子背房貸的考量,
: 所以想要將意外險的保障加到總額1000萬,
: (壽險的部份會投保優體壽險,保額也是1000萬,只是上次體檢沒過,要再等幾個月)
: 那我上星期已經投保了華南best超值型意外險,保額500萬,
: 今天跟一個富邦人壽的業務接洽,想要再保400萬保額的意外險,
: 發現MADD只能當附約,必須要掛在一個主約之下,業務是用20年終身壽險來當主約,
: 這樣子每年保費主約加附約就要9千元左右,幾乎是華南的保費的3倍,
: 後來我在想,其實如果哪天真的因為意外而走了,
: 反正意外險加總起來的保費是1千萬元,若再加上壽險有順利投保,
: 那對於家人的保障還有房貸的cover,完全不用擔心,
: 但是若是導致殘障而不致死,那就很麻煩,
: 而富邦的MADD的好處就在於它保証續保,
: 那與其這樣,我不如把同樣的保費拿來再投保1到3家不同的產險公司意外險算了 :P,
: 反正真的殘廢了,我只要先向一家申請理賠,就算這家之後不給續保,
: 萬一之後又再遭受到其他的意外,還有其他家產險的意外險可以當保障,
: 人生總沒有那麼衰小,連續那麼多次遇到會導致殘障的意外了吧....
: 還是我就單純再找一家產險公司的意外險投保就好了呢?!
: 或者這樣問好了,什麼樣的考量之下,需要以有保証續保的意外險為優先呢?!
: 另外,若同時投保兩家以上的產險公司意外險,
: 萬一真的因意外導致重大殘廢而申請其中一家理賠,
: 會不會在下一個投保年度時,另一家產險公司也會知道而因此不予續保呢?!
: 有沒有大大可以給點建議呢?!
: 感激不盡~~

以富邦十全大補為例 : (為什麼不以其他險種，純粹我剛好有它的PPT檔投保規則)

身體障礙者投保規則

以下身體障礙不予承保：
單、雙眼失明或一級殘、糖尿病、癌症(惡性腫瘤)、
植物人、腦中風、腦瘤、心臟病、酒精或藥物成癮者、
肝硬化、尿毒症、肌肉萎縮症

傷害險保額限制：
癌症經開刀手術已治癒且不復發者、聾啞及語言、
咀嚼、四肢機能障礙、四肢缺損或畸形、屬告知事項
之疾病未拒保者：以200萬為上限

未屬告知事項所列之各項身體疾病及障礙者，仍應依
個案狀況由核保人員核定。

.........可見除了失明與一級殘，許多拒保情況竟然是疾病，假如是其他殘廢

情況，仍是很有機會找其他家承保的。

意外可分三大區塊討論 :

1.死殘 ，如下表

項目 項次 殘廢程度 殘廢等級 給付比例
1-1-1
中樞神經系統機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫
療護理或專人周密照護者。 100%
1-1-2
中樞神經系統機能之病變，致終身不能從事任何工作，日常生活需人
扶助者。 90%
1-1-3
中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生
活尚能自理者。 80%

如上，理賠的時候按殘廢等級理賠，所以若以產險意外險規劃，規劃

較高，理賠也高出許多，為了下次殘廢?的保證續保似乎不如一次就先領一筆錢。

(許多人認為買高可以COVER殘廢，但我不認為，若殘廢失能...等，應該由每年給付

一筆錢的殘廢失能險才能COVER，更何況失能與殘廢並不是完全只有意外能造成。)

2.日額

DRGS制度下，應該很難住院超過90天(產險意外險住院天數上限)，斷保是除非

我剛好遇到保費扣款日，但若間隔時間買2~3家，應該不至於那麼倒楣吧 ? (另討論

有人遇到住院期間意外險斷保的麼? 若有如此保險公司極為惡劣..)

(保證續保)日額2000 VS 日額約4~6000

3.實支實付

該次的理賠申請，若分成2~3家可以申請自費X2~3，優於單家許多...



以上心得，希望能對您與大家有幫助囉，若有錯誤歡迎請指正^^










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