關於安聯DD5的投保二三事 - 保險

被板上的好友笑說上一篇水份太高，

心有不甘之下再來一篇專門討論DD5體況的完整版本，

這是我累積超過百位的DD5核保案例精華，

趁還剩下最後幾天可以送件，跟大家分享一下 :)


（案例僅供參考不代表實際核保狀況，專業的醫生板友請別鞭我的分類謝謝XD）




大通則 : 安聯DD5不接受除外承保，但可接受加費承保。

加費上限是50%，若加費超過這個比例安聯會直接拒保。

因此DD5核保結果，只會有正常承保/加費/拒保三個選項




一般常見" 小 "疾病：

青春痘、感冒、急性腹瀉、外傷扭傷、智齒、蛀牙、眼壓20~30、結膜炎、足癬...

全部都是正常承保，安聯其實不太在意這類在家醫科/牙科/婦科/眼科常見的疾病。

但失眠是唯一的例外，有遇過失眠被直接拒保的，因失眠會被認定跟精神疾病類似。

雖然失眠跟重大疾病的關係應該很不正相關才是......




A.代謝類：

　血脂異常：上限值在200左右，200出頭的數值在中年男性或年輕很水嫩的女性很常見，

　 這對安聯不是個嚴重的體況，通常是體檢後正常承保


　肝功能異常：GOT/GPT上限值為40，超過40就有可能開始加費。

　 加費比例25%起跳，若肝功能飆到60-70就有可能拒保


高血壓：大幅度加費，最少25%甚至到50%都有可能，

關鍵是舒張壓的數值，過高會直接拒保


腎絲球炎：拒保機率頗高，可以不用送件


貧血：大部分都會正常承保，Hb血色素低到10左右都還沒被加費


　尿潛血/尿蛋白：要求檢查腎功能/尿液常規頗高，尿液若無潛血或蛋白，正常承保


淋巴發炎：短期投保會直接拒收，大概要相距半年才有機會承保


甲狀腺亢進/低下：原則上安聯體檢後都會加費承保，不確定之後是否有機會拿掉


僵直性脊椎炎：腎功能肝功能都會驗，除非完全沒有就診記錄要不鐵定加費。

但這種疾病很有可能一不小心就加超過DD5的50%上限


尿酸偏高：標準值是7，7-8之間都還有可能正常承保，8以上只能說兇多吉少

另外腎功能是必定會檢驗的項目




B.息肉/腫瘤類：

　膽囊息肉：若已發現一段時間且定期追蹤顯示息肉都沒有變大，

　 評估後有可能直接正常承保，投保時最好檢附超音波報告


　子宮肌瘤／ 若已發現/手術割除一段時間且定期追蹤顯示肌瘤/囊腫都沒有變大，
巧克力囊腫：
　 檢附超音波報告也是有可能正常承保。觀察時間通常是半年，

但手術割除肌瘤/囊腫後需要觀察比較長的時間約2年以上。


甲狀腺腫大：T3/T4/TSH都會檢驗，若數值正常，

且甲狀腺腫大的情形經過半年以上沒有明顯擴大，正常承保


乳房纖維囊腫：追蹤半年若沒有變大，正常承保




C.心臟大魔王：

　只要跟心臟有關係的體況，幾乎很難逃掉被加費的命運，

通常會做靜止心電圖或心臟超音波，這兩個項目決定了安聯大部分的承保條件，

簡單來說加費加多少這兩個檢查很關鍵。


二尖瓣脫垂：常見於女性，一定體檢且被大幅度加費幾乎跑不掉。

　　　 　 若胸痛頻繁且心電圖表現很不理想，直接拒保機率不低


早期心室收縮：很初期的診斷，通常醫生會建議不舒服的話要進一步檢查。

　　 若體檢結果完全正常有機會正常承保


心軸偏轉：簡單來說就是心臟的方位跟人家不同，偏轉度數15度內且體檢正常會直接承保


第一度房室傳導阻礙：似乎有一點問題的體檢儀器都有可能出現這樣的判定，

所以若保險公司要求體檢後數值都正常，有可能正常承保




D.其他：

　脊椎側彎：可能連體檢都不會下，直接正常承保，

　 個人猜測是因為側彎跟重大疾病的理賠條件比較無關


青光眼/網膜剝離：發現/治療初期無法承保，半年以上有機會正常承保


B肝帶原：一定會要求體檢且須檢附肝臟疾病問卷，

　 若肝功能完全正常且HBeAg呈現陰性(健康帶原)，會直接正常承保


輕度脂肪肝：若肝功能完全正常，可以正常承保。中度以上的脂肪肝就很困難


泌尿道發炎：若是女性，治療過後會直接正常承保。男性的話沒遇過。





以上，若有任何體況分享歡迎討論 :)



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