關於土地抵押的問題 - 貸款

※ 引述《LiLiyoT (笑)》之銘言：
: 目前對一處土地很有興趣(住宅區)
: (因為在整地…想說是不是會蓋房子)
: 查地籍謄本的結果是 此處土地被拿去向銀行抵押貸款很久了(>10年)
: 但最近突然新增了一個”普通地上權”
: 土地持有人以”相當少”的金額把”普通地上權”移轉給貸款的銀行
: 理由:建築房屋 期限唯6年
: 後來上網查 有的銀行會把抵押權和地上權一起收…杜絕貸款人在土地上亂蓋建築物 省
: 得以後麻煩
: 但是也有地主把地上權轉讓給建商蓋房子或商辦的(例如京站 101)
: 可是上述的通常都需要花費非常龐大的金額和土地所有人租地上權…而且使用年限都很長
: (數十年) 到期時建築物就變成地主的了…
: 我感到很困惑@@
: 到底把地上權給銀行是要蓋房子還是不要蓋房子呢??
: 如果要蓋房子賣的話 自己蓋不就好了嗎?
: 而且銀行也沒有理由幫地主蓋房子啊….因為蓋完了所有權還是地主的的啊 真正能行使地
: 上權的也不久…..

地主設定地上權給銀行，不一定就是要讓銀行蓋房子啊!

登記理由是建屋，有種可能是建商需要融資建屋，
後續如果銷售狀況不佳或營建過程中現金週轉不過來，導致房子蓋到一半蓋不下去，
若未設定地上權給銀行的話，
在已有地上物(尚未完工且產權不明)的狀況下，債務人還款困難違約了，
雖然已就土地設定抵押權，但銀行仍然無法有效處分土地、回收債權。
(畢竟銀行的專業是放款，不是蓋房子賣房子)

設定地上權是對債權銀行的保障，應該跟銀行要蓋房子無關。
至於地上權設定期限自然不會太長，這是為了保障土地原所有權人(地主)的權益。

對銀行來說，土地融資與建築融資是曝險較高的放款業務，
因過程中變數較多，土建融放款業務的風險與收益可說不成比例。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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