關於一個南山人壽的連動債保本型保險 - 房貸

※ 引述《oneders (S.C.I.E.N.C.E.)》之銘言：
: 想請問大約在經濟能力多少以上
: 提出多少%月薪的金額來買這項商品會比較好?
這個問題基本上沒有提出比較詳細的財務狀況 我也很難回答
因為還會牽扯到之後車貸房貸結婚養小孩等因素
雖然它可以減額 最低一個月一千
因為他的保本鎖高條件是期滿 最低十年
所以為了不造成財務負擔 建議在規劃金額的時候保守一點
畢竟這種商品不像股票基金一樣有那麼大的變現性
它算是連動債了

: 想請問鎖高為何只是一個概念?
因為基金有淨值 股票有價格 可以很清楚的知道你目前的資產總值
而這個商品它的重點在於期滿保本鎖高
如果買入到滿期中間 它的歷史淨值最高點是X
期滿結算時 它就會以X的價格乘以單位數贖回
因此它的價值 比較沒辦法單以淨值或價格表現來直接給你期望報酬

: 另外 就是這種產品是否有何風險?
: 風險是期滿保本 敵不過通膨 是嗎? 還是有別的?
通膨 或是巴克萊銀行倒閉 以及匯兌上的風險
不過這也是其他金融商品都可能會有的問題
比較需要考慮的是 如果是20年期以下
要把前五年的150%費用也考慮進去
它的連結標的 漲跌越平緩就越不賺 這是唯一賠錢的可能
不過它的保本鎖高條件 除了滿期之外
在風險告知書上面 並沒有其他對消費者不利的條款(例如下檔保護)
也就是說 在我看來 商品的設計本身對消費者而言是沒有問題的

PS.之所以舉例20年期以下 是因為商品本身的加值回饋
如果超過20年 就差不多跟前五年的150%費用打消

: 抱歉初學者問的問題很粗淺 請多多指教
不會啦 一般消費者對金融商品 尤其是這種衍生性金融商品本來就比較不熟悉
解說是我們業務員的責任 而不是消費者的問題

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