關於"全球美鑽204"的一些問題 - 保險

※ 引述《lorleninmam (勞崙馬)》之銘言：
: 由於不懂投資，不敢亂買股票、基金。
: 所以目前只有兩樣工具：
: 1.土銀定存
: 一有錢就存進去，目前存了不少，但不曉得這叫什麼定存？目前的目標是搞懂定存
: 並找到最佳的定存方式。(方案好多好亂，各家利率也不同)
: 2.全球人壽204美鑽
: 全球204美鑽因為沒有多研究(被老媽強迫推銷XD)，現在還是很多不懂的地方，
: 1.在銀行開戶需要開外匯帳戶？還是普通帳戶就可以了？
有純台幣帳戶 純外幣帳戶 還有台幣外幣綜合帳戶
跟行員說要可以存美元的就可以了
: 2.我可以自己先在低點買美金，繳費時間到再(目前好像是用繳費當下的即期匯率來算)
在低點買美元是不錯的想法
但是記得不要買太多年的保費
因為美元活存趨近於零(不到千分之一)
: 3.錢投下去以後，有什麼軟體可以幫忙算報酬率嗎？記帳軟體可以嗎？大家用哪一款呢？
EXCEL就可以
: 5.這個保單的投入和回饋好像都是用美金算，用記帳軟體可以連同匯差和利差一起算入嗎？
EXCEL一樣可以
給我假設匯率 我可以幫你算
不過必須限定年繳的方式 實務上大部分的人都是年繳 所以這點限制可能對你沒影響
: 6.如果現在~20年後美金持續走跌，建議在中途解約嗎？終身險意思是生前都無法領出嗎？
中途解約?
你需要用錢?你要不要先看看手邊有什麼 條件比較差的 先拿來用
如果你只是 週轉 錢過一陣子就回來 就用保單貸款吧
終身險的意思是 可以持續有效到109歲(美鑽204是109歲)
解約是客戶的選擇權 隨時都可以解約，但是保險公司要返還的是解約金，不是保費
所以解約金划不划算，能不能拿回本金 或是IRR多少 請先評估一下
: 7.繳六年，前幾年給150美金，之後每年給450美金，意思是本金"送"他換利息回來？
美鑽沒有還本
你的450美元 是150美元的3倍
看起來好像是另一張 金鑽515 FCW的還本 繳費期滿是繳費期間3倍
: 8.如果要試算各種投資的報酬，有軟體可以推薦嗎？雖然數學不差，但如果要比較多種
: 投資，光看到一大堆算式就頭暈了。
懂數學 跟電腦 如果再加上對保險略懂 就可以作出很棒的檔案
: 9.買美金回來是美金嗎？這個意思是說，就是賭美金會漲就對了？現在美國經濟狀況不
: 佳，當下推薦買美金保單嗎？(我買了就算了，是幫其他人問的XD)
如果你是投資美國公司債 可能就會因為經濟不好 報酬率不如預期
當然也會因為景氣好 報酬率不錯
美元保單是保證獲利
第一個受到影響的是 保險公司
保險公司嚴重虧損撐不住才會影響到保戶
保險公司如果有買到4%甚至更高利率的保單 這就不是問題
匯率的話，美國印鈔票 台幣本來會升值
這幾次的QE下來 央行為了出口阻升 結果就是 美元跟台幣匯率變化不大

你如果買的是美鑽204 應該超過半年了吧

補一下你的補充修文
所以這種保單通常是留給下一代的是嗎？
所有保單用不完 都會留給下一代
不是身故保險金留給家人(要保人身故，且要保人等於被保人)
就是保單現金價值留給家人(要保人身故，但被保人不是要保人)
如果要增值更久，就用下一代當被保人
如果想放更久卻沒用小孩當被保人就算了 至少有買到
我是打算放到退休，如果不需要用到就一直放下去。
就算需要用錢 也不一定要"解""這"張
不一定要解，要解也不一定要這張
或是其實這種單，比較好的方式會是---放久一點→解約→換新的工具？
如果要換新的工具 那應該要等有更好的 我想你應該不會反對這句話吧
因為我好像看到有人說，這個單子放超過一段時間，報酬率會一直降低？
承上
補一下美鑽204 六年期的年增率(30歲男性為例)
保單年度年增率
7 4.00%
8 4.00%
9 4.00%
10 4.00%
11 4.00%
12 4.00%
13 3.99%
14 3.99%
15 3.99%
16 3.99%
17 3.99%
18 3.99%
19 3.99%
20 3.99%
21 3.99%
22 3.99%
23 3.99%
24 3.99%
25 3.99%
26 3.99%
27 3.98%
28 3.98%
29 3.98%
30 3.98%
31 3.98%
32 3.97%
33 3.97%
34 3.97%
35 3.97%
36 3.96%
37 3.96%
38 3.96%
39 3.95%
40 3.95%
41 3.94%
42 3.94%
43 3.93%
44 3.93%
45 3.92%
46 3.91%
47 3.90%
48 3.89%
49 3.88%
50 3.87%
51 3.86%
52 3.85%
53 3.83%
54 3.82%
55 3.80%
56 3.78%
57 3.76%
58 3.74%
59 3.72%
60 3.70%
61 3.67%
62 3.64%
63 3.61%
64 3.58%
65 3.54%
66 3.51%
67 3.47%
68 3.43%
69 3.38%
70 3.34%
71 3.29%
72 3.24%
73 3.19%
74 3.14%
75 3.08%
76 3.03%
77 2.97%
78 2.92%
79 2.86%
80 2.81%

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