銀行阻詐 7月建模納入風控 - 銀行

By Charlie
at 2023-03-07T23:13

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銀行阻詐 7月建模納入風控
https://ctee.com.tw/news/finance/817898.html

工商時報魏喬怡、彭禎伶 2023.03.03

30種金融異常態樣，所有本國銀行7月將全數建立模型納入風控系統。

銀行局副局長童政彰2日指出，銀行公會針對有共通性的不法態樣已歸納出30種態樣
，今年7月各銀行就會建模入風控，一旦觸發，銀行會先與客戶接洽，若一直找不到人、
異常太嚴重的帳戶就先凍結，逼客戶出面解凍。

童政彰表示，打詐國家隊成立後，在銀行部分有相關詐騙監視機制，銀行公會日前已
針對有共通性的不法態樣建立起態樣規範，因每家銀行監控模型中設的參數不一樣，去年
中就透過銀行公會先彙整奇怪的交易態樣至風控模型中。

第一版已整理出15種態樣，童政彰說明，後因為出現了失蹤人口被利用為人頭帳戶的
新態樣，銀行公會與檢警調取得新型態犯罪手法又再增4種。

之後又發現第三方支付會透過虛擬帳戶出現異常交易，有詐騙、不法之虞，又增加11
種態樣，累計共通性不法態樣有30種。未來會滾動增加，只要有具有監控價值的就會納入。

童政彰強調，這些態樣是供銀行作風控監測，舉例來說，客戶開戶後當日就用電子化
服務把款項轉出，但若是設太多態樣有可能會誤掃，所以透過銀行公會平台將命中率高的
、有價值的態樣導入風控系統，今年7月會建模。

一旦觸及這些態樣，銀行不會直接凍結，因為直接凍結帳戶風險太高，銀行會先做風
險辨識、與客戶接洽，通常有問題的帳戶就是找不到人的帳戶，異常太嚴重最後才凍結。

銀行對凍結要很審慎、不會輕易使用，通常是檢警通報的警示帳戶再配合，但因商業
糾紛誤報的凍結帳戶，通報警察後就會來銀行做解凍。

立委郭國文在財委會中也指出，現在的阻詐流程太長。金管會主委黃天牧說，打詐國
家隊有討論過，現是報調查局，警政單位表示是否也報到那，每一關都很重要，銀行第一
線關懷也很重要，這關阻了84億元。

銀行公會也在討論是否針對可疑狀況自行凍結，但涉及民眾財產權，可能要慎重，銀
行公會有在討論，正朝此方向努力，一個月之內將此事處理。

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打詐國家隊推進銀行風控管理...
目前歸納出30種共通性不法態樣，下半年開始銀行系統建模
未來還會視情況滾動式增加不法態樣
一旦觸發不法態樣，銀行會先找客戶接洽，找不到人可能會凍結戶頭。

新聞舉例不法態樣：
"客戶開戶後當日就用電子化服務把款項轉出"
↑請問為什麼這會被視為異常動作？

還有："第三方支付會透過虛擬帳戶出現異常交易，有詐騙、不法之虞"
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1678202031.A.0EB.html
※ 編輯: ykkdc (123.205.79.183 臺灣), 03/07/2023 23:16:59

推 tndh: 估計又是新型態擾民政策 03/07 23:18

→ imphs: 最近用街口轉去一銀完轉轉樂結果被電話關切 03/08 00:46

→ imphs: 用第三方支付省手續費搬錢的可能就... 03/08 00:48

推 bryanwang: 又在亂搞了 03/08 01:39

→ CoffeeMoon: 詐騙罪刑太輕！不要擾民和徒增基層銀行員困擾。 03/08 07:42

→ metatron058: 開戶理由儲蓄卻不是轉入而是轉出所以觸到，另一個國 03/08 08:37

→ metatron058: 稅局最喜歡的洗錢防制修正中的前置犯罪沒有寫到報導 03/08 08:37

→ metatron058: 裡，認真做起了才叫做擾民跟騷擾基層行員。 03/08 08:37

→ pippen2002: 某某術為不又可以趁機嘮?? 03/08 10:13

→ Kazamatsuri: 作了說擾民不作說放任詐騙科科 03/08 14:44

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