銀行賣保單金管會要管 - 銀行

By Daph Bay
at 2011-08-18T22:15

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銀行賣保單金管會要管
賣給老人躉繳逾百萬者年繳30萬要回Call確認
2011年 08月18日

【廖珮君、黃國棟╱台北報導】金管會昨宣布，10月起，保險公司透過銀行賣投資型保單
或外幣壽險保單，只要符合賣給的對象是70歲以上老人、躉繳保費逾百萬元、年繳保費逾
30萬元等3大情況之一，保險公司須在10天撤銷期內，全面打電話（回Call）給保戶確認
，並給保戶撤銷保單時間。

金管會新制是擴大範圍，只要是保險業透過銀行賣投資型保單、外幣壽險保單給老人、或
有大筆躉繳、年繳保費的情況，都須全面「回Call」給保戶確認，此舉將增加保險業人力
成本。

降低保戶風險

壽險公會理事長許舒博昨表示，公會已制訂自律公約，對投資型與儲蓄類型的保單，都須
有回Call機制，確保投保民眾瞭解商品內容與投資風險。

金管會官員說，銀行賣保單「量實在太大」，很多民眾不了解是「存了筆定存，還是買了
張保單」，保險公司有責任，須事後電訪，確認招攬人身分、及招攬人是否已向保戶說明
商品資訊，和是否符合保戶投資風險。

官員說，業者須給保戶撤銷保單3天時間，也就是說，業者須在保單生效後的第7天，就得
打電話給保戶，確認招攬人身分、及保戶是否了解購買的保單內容和投資風險，若保戶不
想買了，還有3天可行使撤銷權。

將給撤銷時間

金管會官員說，若電訪聯繫3次以上或拒訪者，業者須補寄掛號提醒相關風險和可在10天
內行使保單撤銷權，且電訪時應經保戶同意，全程錄音，錄音至少保存2年。

金管會官員說，若非銷售投資型保單或外幣壽險保單，或不符3大情況者，保險業電訪比
重也不得低於10%。

目前保險業僅針對賣結構債保單有「回Call」機制且錄音，且僅限於一定抽查比率。

許舒博也提到，金管會對銀行銷售保單，須先取得客戶勾選保險公司後才能由理專進行銷
售，將造成壽險業者的衝擊，也影響客戶獲得新商品的訊息，希望主管機關審慎評估可行
性。

壽險業上半年初年度保費收入來源概況

來源別壽險公司銀行經代保代傳統經代保代合計

保費收入 1970.6 2278.59 153.3 4402.49
(億元)

佔比(%) 44.76 51.76 3.48 100
-----------------------------------------------------------

投資型保單 105.81 474.38 17.3 597.49
(億元)

佔比(%) 17.71 79.4 2.89 100

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