銀行的糖衣陷阱 - 銀行

※ 引述《tonyman (tonyman)》之銘言：
: ※ 引述《polyandry (不夠狠小姐)》之銘言：
: : 我再度堅持，因為我知道如果我有任何遲疑，或是說出同意，
: : 電話錄音就會視同我確認與銀行的這個契約，
: : 她們就會直接在電腦上作業將我的帳單分期。
: 這就是所謂的電話行銷。
: 有的人不能親自到銀行辦理，或不能傳真辦理時
: 電話錄音就是所謂的「合約」
: 這是主管機關同意的合法行銷模式
: 但當然也有對其有一定嚴格規範
: 這只是一種工具，以電話錄音達到客戶所需的服務

以方法論來說，我同意電話行銷存在的合理，
不過電話行銷人員有時候的避重就輕，
才是讓人會覺得比較不喜歡的灰色地帶。

: : 我堅持的重複述說了三次，我不分期我會繳清，
: : 小姐才像洩了氣的皮球一樣，對我說好吧，然後很快的掛了電話。
: : 對我來說，跟銀行往來有時候已經跟詐騙集團差不多了，
: : 這麼說我知道很多人會覺得我不厚道，但我心裡是真的這樣想。
: : 在客服小姐客氣的說明之下，
: : 她們明顯的避重就輕的沒有提到如果分期的話循環利率匯是多少，
: : 只有說低於20%，但這個部分還不是讓人最不能接受的部分，
: 這是客服小姐服務態度的問題
: 事實上很多不肖專櫃小姐、直銷人員、保險員等在推銷商品時
: 也是用這種不應當的方法
: 不能以偏概全
其實那天打來的小姐，態度並不會很不好，
只是，感覺得出來話語中有一點閃避甚麼。
讓我覺得比較不能接受的是這個部分。

相信這應該也是那一家銀行對於電話行銷人員的教育訓練或是要求，
原先的文章沒有要針對行銷人員的意思。
我也是服務業從業人員，心理一直覺得她們是相當辛苦的，
且過往如果有遇到銀行的客服很有禮貌的，
我一定會打回去請他轉階主管然後表達讚賞謝意，
因為我猜這是最直接的幫助。


: 就說全部的行銷人員都是靠這種不良好的行為達到公司所給予的目標
: : 而是，事實上，銀行還會針對你分期的期數對你收取手續費，
: : 像是那一些突然家中有人發生意外或是被裁員的家庭，
: 銀行不是慈善事業
: 卡費的循環是救急不救窮
: 是臨時性的
: 真缺錢就去借信貸
: 有房子就去借二胎
: 好借的資金利率當然高
: 難借下來的資金利率又高，試問有誰要借？

是的，我完全理解銀行不是慈善事業，
但當初現金卡開始發行的時候，
他們的廣告跟訴求完全沒有帶到救急不救窮這樣的訊息，
也沒有任何謹慎理財的宣導，
還記得當時發卡量最大的G&M卡嗎?
有許多G&M卡的TVC都是歡樂的歌舞片，
給人的感覺只有使用現金的快感，
卻一點都沒有知後相關的後果。

某種程度，銀行在這方面有損的是道德，
讓人觀感不佳的也是道德問題，
無論是哪一種企業都有它基本的社會責任，
銀行在雙卡剛開始發行的時候，
在狂衝卡量的時候，難道真的完全都沒有想到之後可能的後果嗎?

我相信是有的，畢竟銀行裏面招募了多少的菁英，
不可能這一些人全都短視近利吧?


: : 並不是每一個卡奴都是因為買LV才破產，
: : 而銀行則是看準了人性的弱點想求取利益的最大恐怖平衡，
: : 這一批卡奴說穿了就是銀行自己養出來的。
: 非也
: 如果每個持卡人都能順利還款
: 都沒有偽卡，都沒有盜刷，銀行跟店家收的手續費可能會有一點賺頭
: 但是你信用卡被盜刷，誰賠？銀行賠，你自付頂多三五千
: 被人頭辦卡，被側錄偽卡，金額誰賠？銀行賠。你沒事。
: 沒錯，你可以說人頭卡，偽卡是銀行發卡不慎，也可以說是刷卡機制出了問題
: 但是信用卡也為現代人們帶來便利。
: 上次看新聞說，如果利率降低到一個程度
: 銀行會乾脆收起信用卡。
: 因為呆帳率高又要自己承擔，
: 你使用卡片，等同銀行先幫你墊款，這一段時間的利率要銀行自己吸收
: 你越晚還錢，期數拉越長，時間利率越高，銀行成本越高
: 而如果你有這筆錢，又恰好存在銀行
: 這不成了，銀行幫你墊款，自己損失利息
: 你又存錢，銀行付你利息
: 你晚還款又不能加重計息，把利息要回來
: （當然加計息有一部份是為了要填補呆帳）
: 但是如果世間上真有這麼好賺的事，怎麼沒人跟我說？

是的，但是偽卡跟盜刷的比例如果真的高到讓銀行完全無利可圖，
那當初又為何要這樣的去衝發卡量呢?

如同您說的，銀行可不是慈善事業阿。　

: : 雖然不是卡奴，但了解銀行賺錢的方法之後，總有一點不太舒服，
: : 雖然曾經我也嚮往去跨國的大銀行做事，
: : 而如今只希望自己能在岸邊觀望，不做魚夫手下捕魚的鳥。
: 信用卡本來就是一種付款工具，
: 而以你本身的信用來當作基本憑證
: 它本來主要功能就不是用來借款
: 是讓你出門購物時，可以不用帶太多現金
: （你自己減少被搶機會，銀行減少出鈔成本）
: 它只是提供你便利性
: 銀行畢竟不是慈善事業

是的，
我了解銀行不是慈善事業，但並不代表他們沒有社會責任，
對我個人來說，銀行最重要的是風險的控管。
畢竟，銀行與其他製造業都不一樣，
每一次資金的流動它都可以從當中獲得好處，
但實際上它並不真的生產甚麼。

銀行提供像我這樣的個人存款，給予微薄的利息，
但事實上是因為它可以拿千千萬萬像我這樣的定存戶的資金去運用，
可以去對企業放款，
或是將它變成房貸車貸個人信貸再借給我一次，然後賺我利息與手續費，
或是拿去做其他的投資，分擔風險。

在這過程當中，它並沒有真正的生產甚麼，但它作有效的風險控管，
所以當它願意給予我1%的定存利息的時候，
很有可能是因為它在其它的市場有更高的收益，
這就是銀行的運作。

所以它當然不是慈善事業，
但對於我所獲得的利息，這不過是銀行該提供給我的incentive，
讓我願意拿去該銀行定存然後讓他們運用的誘因而已，
某種程度，我們互不相欠，
銀行絕對有從我身上得到好處，
要不然它也不會白白的讓我存錢給我利息，
因為，它，並不是慈善事業。

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我只能這樣讓你走，流淚也要讓你走，多麼不捨也要讓你走，唯有讓你這樣走了，
才能完成某種事情，才能從這長長久久無止無盡的悲哀之河中流出。
看著你愈來愈模糊的背影，即將消失在我的視線，我流著淚，努力記住你最後的樣子，
這或許是整個宇宙裡，我們最後的一點關聯。

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