銀行的糖衣陷阱 - 銀行

接到電話，銀行打來叫我把我的信用卡帳單分期付款，客服小姐客氣的說，
如果我願意分期的話，可以降低我的信用卡帳單循環利率。

念書之後，我體會到銀行血腥殘酷的一面，了解了銀行的運作方式之後，
覺得這一通電話一定不像她話語當中說得那麼單純。
我冷靜的對她說，謝謝你，但我知道繳費日是13號，那一天我一定會將帳單全額付清。

客服小姐完全無視我剛剛說的話，繼續對我說，羊小姐，
下期你可以先付一萬就好，這樣對於您資金的調度與運用都比較好，
而且如果你願意我們還會幫你降低循環利率，這樣你也比較划算。
你就把帳單分為三期，或是六期都可以。

我再度堅持，因為我知道如果我有任何遲疑，或是說出同意，
電話錄音就會視同我確認與銀行的這個契約，
她們就會直接在電腦上作業將我的帳單分期。

我堅持的重複述說了三次，我不分期我會繳清，
小姐才像洩了氣的皮球一樣，對我說好吧，然後很快的掛了電話。

對我來說，跟銀行往來有時候已經跟詐騙集團差不多了，
這麼說我知道很多人會覺得我不厚道，但我心裡是真的這樣想。

在客服小姐客氣的說明之下，
她們明顯的避重就輕的沒有提到如果分期的話循環利率匯是多少，
只有說低於20%，但這個部分還不是讓人最不能接受的部分，
而是，事實上，銀行還會針對你分期的期數對你收取手續費，
我個人的猜測是分期的時間越長，收取的手續費會越高。

為什麼呢?因為銀行的風險越高，當然對你收取的錢也會越高啊。

所以，如果我答應分期，眼前看起來我的經濟負擔可能變低了，
也不用繳交原本20%的循環利率，但事實上是，三個月之後，
我將所有的帳單跟相關的手續費加總起來，
會發現遠遠多過於我如果當月就付清的金額。

個人與銀行來往，不可能從這邊獲得甚麼太大的好處，
利用電話的方式，在早晨你不清醒的時間打來，
或是下午疲憊的時分，使用曖昧不清模糊的字眼，
像是減輕你的經濟負擔，幫助你的資金周轉一類的話術，
然後在你不注意的過程當中，
事實上是向你收取更多更高的費用。這就是現在的銀行啊!

我又聯想到卡奴問題。

以前我很不同情卡奴，華人的文化背景，
對於欠戰還錢的天經地義我想不用多說了吧?
以前我也是這種思維，但後來真的幫銀行做過事情，
仔細算過20%這樣高的循環利率，明白了，
部分每個月按時奉還的卡奴其實早就還清了當初的欠款，
但是，她們可能帳單一點都沒有減少，主因是利息收取得實在太高了。

然後雙卡風暴來了之後，銀行的呆帳也多到自己無法承擔之後，
就利用媒體還有道德輿論，去為自己辯護。

可是當初在風暴來之前，到底是誰將發卡機制設計得那麼容易，
甚至於不斷的鼓勵發卡呢?

銀行與卡奴都要為這些呆帳負責任，
一方是受制於自己的人性弱點或是不得不的苦衷，
像是那一些突然家中有人發生意外或是被裁員的家庭，
並不是每一個卡奴都是因為買LV才破產，
而銀行則是看準了人性的弱點想求取利益的最大恐怖平衡，
這一批卡奴說穿了就是銀行自己養出來的。

我去古鎮周莊的時候看過魚夫捕魚，竟然不是用網，
而是利用一種白色的大鳥，綁住鳥讓牠們潛入水中去捕魚，
等到大鳥將魚吞入腹中，魚夫趕緊讓鳥已經吞下的魚硬生生的從鳥的口中吐出來，
鳥越飢餓，就越增加補魚的動機，魚夫的收穫就越豐富。

但哪怕有一天，漁夫總是餓著著些鳥，
鳥終於體力不繼死亡，此時許多未曾灑網的魚夫一時之間該如何是好，
而路邊旁觀的眾人應該要指責鳥的不爭氣還是漁夫的殘酷呢?

現在我與銀行來往，絕對趨吉避凶，
接到任何電話一律回絕小心，各種款項也都繳交的最後一天付清，
雖然不是卡奴，但了解銀行賺錢的方法之後，總有一點不太舒服，
雖然曾經我也嚮往去跨國的大銀行做事，
而如今只希望自己能在岸邊觀望，不做魚夫手下捕魚的鳥。



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我只能這樣讓你走，流淚也要讓你走，多麼不捨也要讓你走，唯有讓你這樣走了，
才能完成某種事情，才能從這長長久久無止無盡的悲哀之河中流出。
看著你愈來愈模糊的背影，即將消失在我的視線，我流著淚，努力記住你最後的樣子，
這或許是整個宇宙裡，我們最後的一點關聯。

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