金檢銀行TMU 抓出3缺失 - 銀行

《新聞》金檢銀行TMU 抓出3缺失

http://www.chinatimes.com/newspapers/20140328001209-260205

工商時報 記者彭禎伶／台北報導 2014年03月28日

金管會金檢銀行TMU業務找出三大缺失，一是無法正確評估客戶風險屬性；二是未明確告
知風險及相關手續費；三是未考慮客戶外幣營收、過去投資經驗及實際需求，銀行局副局
長邱淑貞表示，這波專案金檢後，會要求缺失較多的銀行提出改善報告。

TMU是銀行的金融商品行銷，邱淑貞表示，目前訂有銀行辦理衍生性金融商品業務應注意
事項，客戶分為專業機構投資人、總資產逾5,000萬元的法人或基金、有3,000萬元財力證
明或單筆交易逾300萬元的自然人，TMU的客戶多是中小企業戶，符合資產逾5,000萬元或
3,000萬元的門檻，但銀行仍要充分了解客戶（KYC）。

她指出，像是有些客戶明明一年只有50萬美元的營收，卻作了100萬美元的外幣選擇權，
明顯不符合其風險承擔能力。

檢查局先前是在例行金檢時發現銀行TMU出現三大缺失，第一即是評估客戶風險屬性的問
卷或分數級距規劃不當，無法正確評估客戶的風險屬性；二由未受專業訓練及具備相關資
格條件的業務人員，推介衍生性金融商品給客戶，亦或沒有向客戶說明應負擔的手續費、
亦或結構複雜的商品沒有說明清楚其最大可能風險。

第三是核定交易額度或行銷商品，沒有考慮客戶外幣營收、過去投資經驗及實際需求。

邱淑貞表示，如果企業客戶是避險需求，一般問題都不大，但有些是理財、套利，買了一
筆外幣選擇權，拿了一些權利金，就以為自己賺了錢，但實際上後續可能虧損風險卻無限
大，邱淑貞說：「銀行不能因為衝獲利，就把客戶作倒了，要永續經營才對。」

她進一步指出，有些企業客戶的現金是要支付貨款、員工薪資或周轉金，其現金管理不可
能做長期的，但銀行若沒有充分了解客戶，胡亂推介不適合的衍生性金融商品，就可能超
過客戶的風險承擔能力。

目前檢查局正在針對TMU前七大銀行進行專案金檢，金管會要確定最近的客訴是一般交易
糾紛、個案，或是銀行業普遍性的問題，若銀行為了衝刺獲利，未落實客戶分級，將會要
求銀行提出改善報告，加強管理。

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