金保法明年上路保守客戶買股票基金受限 - 銀行

By Wallis
at 2011-11-22T23:45

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金管會又再搞這些沒什麼用的分級制度，上有政策、下有對策。

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金保法明年上路保守客戶買股票基金受限

金管會研議可略跨級賣商品銀行：恐失投資彈性

蘋果日報 2011年11月22日【廖珮君╱台北報導】

金融消費者保護法明年上路，未來「銀行賣商品、得挑對象」，如客戶被評估風險屬性是
「保守型」，想買股票型基金、金融機構必須拒絕，各銀行已向金管會爭取「跨級賣商品
」，如「極保守型」客戶可略跨到「保守型」等，避免客戶喪失資產配置的彈性。

金管會與業者日前召開公聽會，金管會初步研議，讓各銀行可「略跨等級、但不能跨太多
級」，將由金融機構訂定在內規中，但各銀行仍需確保消費者足以承擔商品的相關風險。

風險分類納內稽內控

與會銀行業者則說，金管會初步同意的「略」跨等級，是到底可以跨幾級？應該更明確，
目前尚未收到正式公文前，若民眾要買不符屬性的商品，銀行仍會拒絕。

金管會法務處長李滿治則說，銀行將客戶屬性和銷售商品分類部分，會納入各銀行內稽內
控中，若銀行有違反就會懲處。

目前銀行對客戶風險屬性最少分3類，「保守型」、「穩健型」、「積極型」，一些銀行
增加到5類，增加「極保守型」和「成長型」，也有銀行分的更細，到10類。客戶風險屬
性對應的商品，也依各銀行內規而不同。

民眾簽聲明書仍無效

根據信託公會對商品分類，初步分5類，保守客戶只能買類存款商品，如類貨幣型基金；
穩健型可買報酬率略高，如高收益債；風險承受度最高的積極客戶，則可買股票型基金。
過去保守型客戶、想買股票型基金，因超出適合度，民眾只要簽「聲明書」，表示風險自
負，銀行就可以賣；但明年起，包括基金、保險、連動債、財富管理業務，即使民眾簽了
聲明書，銀行仍需拒絕。

華南銀副總高榮成說，過去保守型投資人，資產配置可能是9成的債券和存款，剩下1成買
股票型基金，「若以後連1元股票基金都不能買，客戶就會失去資產配置彈性，且銀行財
富管理不就是幫客戶做資產配置嗎？」

部份銀行業者則憂心，若可「略」跨等級，銀行可將客戶屬性和對應商品「分的很細」，
讓級與級之間的界線模糊不清，就可銷售更多商品，如將保守型客戶再細分3類，銀行就
可賣更多商品。

另外業者也說，銀行可在客戶做風險屬性測試之時，表示測試出來是「保守型」就不能買
股票型基金，藉此讓客戶改變該屬性，「是上有政策、下有對策」，因此業者建議金管會
應有更明確「跨級」方案，讓業者可遵循。

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