重整保單 - 保險

: (二)欲規劃保障、建議書、規畫目的與問題(請詳列)
: 01.依目前保單，我兒子的我是一定會解約的。至於我的保單；
: 想以【#1BrQcn2k（Dalwin [心得] 自己規劃的保單）】為目標、基底，
: 尋求有好的建議整調、新簽保單。

其實到底需要甚麼樣的保障,建議還是可以先透過業界俗稱「需求分析」的
東西來了解自己的主客觀需求.當然,商品的結構性了解也還是很重要的,
不然就算診斷出病症被塞了毒藥也是適得其反!所以,多參考Dalwin版友的
那篇文以及底下版友的一些推文建議是很好的~^^

: 02.我想參考一下大家的觀念，我後來想想我自己都是25歲才買保險。
: 我這麼早幫我兒子買保險有必要嗎?? or 有什麼不為門外漢所知的優勢嗎??

有沒有必要還是如上說的能做些「需求分析」了解主客觀需求會比較精確些.
風險永遠都在,只不過是反生機率與損失幅度相對大小等問題.保險也不過是
風險控管的一種工具,有的時候在做風險管理甚至可以不用到這樣的工具.
可就這個整體風險越來越大(ex:環境汙染、工作壓力......)的不確定世界來說,
保險更應當是多少要配置一些.

: 03.有一個一時想不通的問題：定期險越老越貴，那以後是要靠什麼平衡醫療支出??

定期險會越老越貴,基本上就是因為越老通常風險性越高,保險公司多收
你一些錢也是相對合理的.雖然也是有像終生醫療險這種平準化保費後
看起來都不會漲的保險,只是這種保險一開始就很貴,就算定期險會漲價,
可能你繳一年終生醫療險的費用就可以抵繳定期險好幾年了!這中間的
差額累積起來或許也足以提供你老年相當的醫療保障了!當然,終生
醫療險也還有一些其它的問題,在此我就不贅述了.(相信版上置底
bobpighome大的文章稍微認真看一下您會了解的.)

買保險的風險除了保險公司拒絕理賠、保險公司有可能會倒掉等風險外,
最可能發生的風險就是甚麼保單內的風險都沒發生,你就損失了保費.
然而,保費的損失或許是你相對可以承擔的.

所以,「要靠什麼平衡醫療支出?」這句話其實是隱含著你如何適度平衡
保費損失(支出)與保單內保障風險的問題.實務上來說,還是重複著Q1
回答所提及的「需求分析」以及對於商品結構性的了解才比較能有
恰當的規劃.如果說真的沒有辦法做向這樣的分析的話,那麼也或許
可以勉強稍為參考一下不知從何時何地何人開始謠傳起不是很精確的
「雙十理論」(保障為收入的十倍左右;保費為收入的十分之一左右)






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