重大疾病險的作用? - 保單

最近考慮是否要投保重大疾病險

但仔細研究保單條款就發現重大疾病險在實際初生病時作用不大

例如友邦人壽JDDR規定"重大疾病"是指:
1.急性心肌梗塞
2.冠狀動脈繞道手術
3.腦中風後殘障(重度)
4.末期腎病變
5.癌症(重度):癌細胞已擴散，且排除多項常見型(第一期大腸直腸癌等)
6.癱瘓(重度)
7.重大器官移植

實際上疾病要達到這樣程度才能理賠，我認為理賠的意義已不大
因為治癒率已不高，就算賠了說實話只是賠給家人，而不是賠給自己去做治療
那不如去買壽險?

又例如遠雄RG1條款雖較寬鬆但實算繳費至80歲，
若保額100萬總繳保費也高達1,036,920
那不如把保費都存在銀行生利息，自己賠自己還比較划算

有沒有推薦的重大疾病險?目前較推薦的重疾目前看來似乎都沒甚麼作用

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