醫療險遠雄RJ1,三商SHRS - 保險

By Cara
at 2016-07-29T21:49

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※ 引述《snoopyst (cindyst)》之銘言：
大家好，目前有個問題困擾我好久，想上來詢問大家意見，
針對醫療險的部分，有看到遠雄RJ1評價好，實支跟住院都可理賠，年輕時期便宜，但缺
點是晚年保費高。

有看了一下另一家，三商的SHSR 計劃C算是三商裡可以買的。

原本有想說年輕時(35歲前)買RJ1,晚年改用SHRS C，但看到三商理賠評價，有點猶豫。

想請問，如果想解決晚期RJ1費用貴的問題，請問是否還有其他替代方案?

這邊有個問題...晚年改用三商SHSRC...
你是否有想過說晚年是否有體況問題可以投保嗎?
如果有體況上的問題時，到時候不就也是只能繼續RJ1??
或是說晚年SHRC停賣或是還有其他更好的實支實付呢?

還是把這種想法當作替代方案吧...

還請大家幫忙解惑，謝謝>"<

→ Friis: 1.注意體況 2.可以考慮全球，費率跳的幅度不大 07/29 20:27

→ h333: 建議先考慮理賠風氣，再去考量cp值。rj1女生其實不會很貴 07/29 20:46

推 pptipad: 遠雄RSL呢 07/29 20:46

→ h333: 老年實情rj1很貴，或許實支實可以不要買。保留癌症&殘廢險 07/29 20:47

→ h333: 實支 07/29 20:47

→ snoopyst: 防癌&殘廢也有實支嗎？不是都一次給付@@? 07/29 21:19

→ snoopyst: RSL有考慮過，但吸引力不大，手術雜費比較低，剛看了一 07/29 21:29

→ snoopyst: 下板友推薦全球XHR,跟RSL差不多，以計劃三或四比較接近R 07/29 21:29

→ snoopyst: SL，但費用比RSL便宜點，且可副本理賠。 07/29 21:29

h333大的意思是
如果RJ1老年很貴的話，或許可以考慮不要買
去處理較大風險的癌症跟殘廢殘扶

至於老年住院醫療風險怎麼辦
讓APIN醫生來跟你說吧！ https://goo.gl/BPMGif

內文提到：
跳遠一點看
3-7這一大群人中
越沒錢的人越需要設法發揮「小錢大保障」的方式
利用省下的錢盡快往X軸的右方移動

當我們資產累積跨過了5這個位子
（當然 5 到底是算數平均、幾何平均、還是中位數我不知道它只是個概念）
反而每年的保費支出有機會下降資產累積又更快速
進入良性循環

越有錢的人，越有資格選擇「風險自留」選擇「不買保險」
如同我以前的文章所說的
「一個躺著不用工作就可以月入十萬的人是不用失能險的
一個存摺裡有上千萬的人，是不需要區區百萬的意外險的
一個一次住院花費五十萬，
付錢時像去7-11買杯飲料那麼簡單的人是不需要醫療險、重疾險的」

推 ckck8221: 其實理賠風氣不是重點，條款才是重要的 07/29 21:31

→ ckck8221: 三商的條款沒說賠門診手術，遠雄有，而且理賠內容不一 07/29 21:31

→ ckck8221: 樣也不能這樣比 07/29 21:31

→ wcarter: 借題問一下 rj1男性保費成長幅度快女性很多如果要達成 07/29 21:38

→ wcarter: 雙實支男性XHR配哪一家的醫療險比較好呢? 07/29 21:39

在這邊須注意...
門診手術有分為門診手術費用跟門診手術雜費
請勿混為一談

以版上常看到的全球XHR 台灣HNRB 遠雄RJ1 富邦NHR1 來看

★全球─醫療費用健康保險附約 XHR
#優點：
概括式條款、可副本理賠、保證續保至80歲、非健保給付70%(較其他65%高)
包含門診手術費用及門診手術雜費
雜費給付包含住院前後門診(前7後15天)
條款寫法較其他間寬鬆
#缺點：
雜費額度較低、轉換日額較低

常見建議規劃：計畫五
住院限額 3000/日
住院醫療費用限額 12萬（隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含門診手術） 5500-22萬
轉換日額 1680/日

★台灣—新住院醫療保險附約 HNRB
#優點：
概括式條款、可副本理賠、含門診手術費用及門診手術雜費
住院前後門診金(前7後14天)定額給付及補充保險金
#缺點：
在65歲後的費率稍高，計畫三 15052/年
針對雜費項目中的藥品部分有特別額外寫了在醫院使用等字眼
當然這是不是缺點，就看狀況如何處理了。
在這提供全球XHR跟台灣HNRB兩者條款對照
http://i.imgur.com/UcQhZYz.jpg

常見建議規劃—計畫三
住院限額 2000/日
住院醫療費用限額（含門診手術雜費）15萬
（隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含門診手術費） 2000-20萬
轉換日額 2000/日
其他給付項目相關細節請參照條款

★遠雄─康富醫療健康保險附約 RJ1
#優點：
概括式條款、可副本理賠、續保至84歲、年輕保費便宜、住院雜費高
有定額住院慰問金
含門診手術費用及門診手術雜費（但需依照條款中手術之定義）

#缺點：
住院病房定額給付（含出院輔助金）且給付額度稍低
老年費率較高（男性60歲後保費較為驚人，女性則是65歲後）
手術部分以健保為主要基準考量
手術項目部分較其他實支實付寫法不同

常見建議規劃：計畫二
住院日額：1000/日
住院醫療輔助金：500/日
住院慰問金：7000/次（出院後14日內再次住院算一次）
住院醫療費用：30萬（無因住院天數增加而加倍）
手術費用限額：20萬

★富邦—新綜合住院醫療保險附約 NHR1
#優點：
住院限額（含出院療養金）、住院醫療費用(雜費)較高、手術療養金、轉換日額高
#缺點：
正本理賠（已有實支實付者無法購買）
列舉式條款（未在條款中項目不一定理賠）、無門診手術
e.g. 列舉式條款問題之例子-自費的椎間盤突出手術
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1456566105.A.951.html

常見建議規劃—20單位
住院限額（含出院療養金） 2200*1.6/日
住院醫療費用限額 176360 （隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含手術出院療養金） (1.1萬-55萬)*1.3
轉換日額 2860 （30日後為5720）

★遠雄—真安心醫療保險附約(103) RSL
#優點：
概括式條款、住院限額高（含出院療養金）、含門診手術費用
長期住院轉換日額最高可達1萬/日（住院超過180日後）
#缺點：
正本理賠（已有實支實付者無法購買）
費率部分計畫一費率*2 = 計畫二費率，沒有邊際效益
中老年費率成長幅度驚人（63歲後費率較高）
雖有含門診手術費用，但沒有含門診手術雜費
（通常手術雜費費用會相較多）

常見建議規劃—計畫二
住院限額（含出院療養金） 2000*1.6/日
住院醫療費用限額 12萬（隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含門診手術） 1萬-50萬
轉換日額
1-30日2000、31-60日4000、61-90日6000、91-180日8000
181日以上10000

以上提及手術部分
可參考 beriaura 大之前在板上PO的文章
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1324400846.A.7ED.html

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