醫療實支實付有很重要嗎 - 保險

Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2017-09-21T23:25

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看了前面幾篇的推文案例，對實支看法有些改變


結論放前面: 我個人還是不買實支醫療險

以下看法分析:

大前提: 保險公司是營利機構，所以買保險的期望值一定是負的(不然賺甚麼)



那為什麼要買保險? 因為凡事總有個萬一，醫學中盛行率萬分之一的疾病，對病人來說就

是百分之百。如果這個最壞的可能發生了，你認為無法承受，那就該買保險分擔風險。

前面幾篇很多板友提出關於實支的案例，看完之後我認為萬一發生，雖然會有點心痛，但

是還付的起，所以仍然不買實支。

我的建議是，請衡量自己的收入/資產，如果前面板友分享的案例，一旦發生，醫療費用

會無法支付，那實支就有必要性。如果那些狀況付得起，那把錢省下來吧。

不過這個省錢下來並不是花掉，而是要有儲蓄/理財才會優於買保險。


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歡迎板友繼續分享實支的經驗，如果有更高的醫療花費案例出現或許我又會改變想法了。

以上一點想法，請指教

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All Comments

Liam avatar
By Liam
at 2017-09-26T20:21
期望值一定是負的?
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2017-09-27T11:10
覺得醫療險保費跟保障不成正比，CP值不高
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2017-09-29T12:51
期望值一定是負的要不要去重修 那有案例是買了隔年罹
Harry avatar
By Harry
at 2017-10-04T00:44
症之後豁免 這期望值根本比你那微薄的理財還高好嗎?
Belly avatar
By Belly
at 2017-10-07T22:52
講話不要太絕對 更何況是這種所謂風險的事情
David avatar
By David
at 2017-10-08T22:50
自己有辦法承擔住院醫療費用就不用擔心啊，何必買？
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2017-10-11T06:19
不錯，有自己的思考
Eden avatar
By Eden
at 2017-10-11T15:06
基本上保險不是給有錢人買的也不是窮人買的，是給中產階
級用的，將自己無法負擔的財務轉嫁給保險公司，如此而已
Lydia avatar
By Lydia
at 2017-10-16T10:59
風險規避者
Oliver avatar
By Oliver
at 2017-10-19T19:57
至於套用效用理論,期望值不會是負的就是了
Yuri avatar
By Yuri
at 2017-10-21T03:29
實支實付到底是多貴，不就那1萬塊上下，需要討論成這
樣？
Joe avatar
By Joe
at 2017-10-22T10:34
有錢，說話果然可以比較不一樣...
Catherine avatar
By Catherine
at 2017-10-27T01:28
不到1萬的可以轉嫁無限制次數的幾十萬醫療費用，消費
性商品怎還會去在意那低廉的保費？
Kama avatar
By Kama
at 2017-10-27T15:49
多數人，還是承擔不起生大病、重病的風險....
Liam avatar
By Liam
at 2017-10-30T19:40
一萬多保費拿的出來，不等於就可以輕鬆拿十幾萬出來當救
命錢。更何況，有很多是不只幾十萬....而是天文數字
Joe avatar
By Joe
at 2017-11-04T08:26
會說保費跟保障不成正比的，那是終身醫療險種吧......那
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2017-11-09T00:02
個才叫做不成正比......
Mason avatar
By Mason
at 2017-11-13T06:41
本篇作者可能經濟能力頗佳，對於小康家庭來說；其實不只
帳面上看到的那些醫療費用，其他林林總總的損失，都會讓
一個家庭分崩離析。
Frederica avatar
By Frederica
at 2017-11-16T04:30
雖然我是從業人員~~~但樓上有點言重了
David avatar
By David
at 2017-11-16T13:36
原PO有興趣就去看一下行為財務學相關資料吧!!!
Bethany avatar
By Bethany
at 2017-11-19T00:34
你說的沒錯，期望值肯定是負的，對保險公司來說是正的，畢
竟是商業保險嘛!
Zanna avatar
By Zanna
at 2017-11-20T17:09
想法正確阿，如果不怕付不出來，或者認為自己的運用能力足
夠，完全可以將資金做其他用途，將風險自留，我相當認同!
Iris avatar
By Iris
at 2017-11-24T18:51
是不是有幾樓不會算期望值阿！？
設 發生機率p，不發生機率1-p
期望值=p*理賠金+(1-p)*(-保費)
期望值不可能為正，假若為正數量多了，不就賠錢？？
Agnes avatar
By Agnes
at 2017-11-26T18:39
ps 至於什麼風險規避者，什麼效用理論根本..扯 ，保險是統
計精算，不是經濟學，我的看法啦
James avatar
By James
at 2017-11-27T13:07
樓上期望值的部分寫錯了 保戶期望值= -保費 + p*理賠金
Jacky avatar
By Jacky
at 2017-11-28T03:52
可回顧看看apin大以前的文章 https://goo.gl/BPMGif
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2017-11-29T04:09
人真的是種很神奇的生物呢！喜歡在風險轉移這塊談期望
值，保險沒用到就說浪費錢，你可以去閉著眼睛開高速路
自己提高期望值阿！可能一次領到一大筆殘廢金還有每月
殘扶金呢？你願意嗎？人性真的很有趣呢！
Sarah avatar
By Sarah
at 2017-11-29T21:24
我是覺得消耗型的醫療實支，不用管什麼期望值是負是正，
反正就是買個心安，以備不時之需
Connor avatar
By Connor
at 2017-11-30T20:55
以後覺得有需要，年紀大了想保，卻發現有體況無法保時，
會有點扼腕，除非自身理財規劃就做足
Andrew avatar
By Andrew
at 2017-12-02T15:51
自身也是35最近才買了第一支實支，也是先卡位買入場券的
概念，一年不到四千，雖然二十年以後才會到破萬，就是先
買票進場的感覺，否則年紀再過幾年，反而想保卻無法保
Christine avatar
By Christine
at 2017-12-06T17:53
保險就風險轉嫁 一次幾十幾百萬拿得出手代表有自行吸收風險
的能力 本來就不用買
Delia avatar
By Delia
at 2017-12-09T13:08
恩恩 是啊是啊 整體期望值是負的關你什麼事？重點是出事了
拿得到理賠才是重點 除了事情 你的期望值就不是負的了 不
知道正多少倍
Jacky avatar
By Jacky
at 2017-12-13T21:02
實支本來的目的就是在你還沒存到錢的時候轉嫁風險 在85歲
後也沒有實支可買了 在銀行存款還沒有幾十萬前保護你 或是
在你銀行存款只有幾十萬的時候保住它
Connor avatar
By Connor
at 2017-12-17T22:15
推C大
Charlie avatar
By Charlie
at 2017-12-19T16:22
用期望值去算保障型保險 真是神發想www
Ursula avatar
By Ursula
at 2017-12-23T04:45
沒學過的人當然有人會不懂囉!統計只是是算保費出來而已
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2017-12-25T12:12
我想許多參與討論的人都很健康，這是令人慶幸的，但是實
支實付本就是「非回本」的保險，如果真的回本了，也代表
不健康了~它買的是未來，尤其是年長時的健康醫療支出風
險。又有許多人誤以為化療標靶是癌症才有的醫療方式，但
在臨床醫學上，不少非癌症疾病的有效治療或控制法，都用
得上必須自費的標靶！本來對此也是一無所知，是家人遇上
了才知道，例行頻繁性的標靶治療，實支實付早就"回本了"
，但我們沒有開心，只是慶幸！我不是從業人員，經驗供參
Mia avatar
By Mia
at 2017-12-30T11:59
用期望值去算保險真的很有事，因為期望值如果是正的，
那代表你也非常雖小身體差的可以，但是誰願意身體差一
輩子
Quintina avatar
By Quintina
at 2017-12-31T16:03
再說期望值只是計算保費的基礎，並不代表一般人，保費訂
多少，代表大數法則下，保險公司的收入會大於支出，但
不表示每個人的遭遇都是一模一樣，所需要跟想要的照護也
一樣
Zanna avatar
By Zanna
at 2018-01-05T09:40
這樣的話那你也不應該保機車強制險
Dinah avatar
By Dinah
at 2018-01-06T12:50
請問鄉民有認識業務再做國泰大樹cp很高的保單嗎？
鑫彩保額１萬+cv-m20+意外實支實付嗎？
Isla avatar
By Isla
at 2018-01-07T16:28
郭董不需要買 醫療實支實付保險，原PO也是
Liam avatar
By Liam
at 2018-01-08T17:46
有錢人不用買保險的，區區幾百幾千萬的風險
Kelly avatar
By Kelly
at 2018-01-13T02:23
風險自留即可，不需要轉稼 的概念，其實沒錯
郭董連10間醫院都買得起，買醫療險幹嘛
Dinah avatar
By Dinah
at 2018-01-15T05:30
回覆國泰
cv20，算高？呵呵
Jack avatar
By Jack
at 2018-01-18T01:32
但這種事情就是沒個準(有個準的時候人家也拒保你了)
Ina avatar
By Ina
at 2018-01-22T05:59
我記得許久以前板上某大老（ova大？？)就提過這種論點，
的確，如果50萬之於某些人如同50塊，醫療實支的確不是必
要的。
Agnes avatar
By Agnes
at 2018-01-23T10:25
回歸保險的本質，藉由大多數人繳費，提供給少數需要的
人，誰都不知道自己會不會是那個人。覺得自己有可能需
要面臨風險來臨時負擔不起需要有保障就繳吧。

保險年齡31歲男(25號就+1) 新保單規劃

Zanna avatar
By Zanna
at 2017-09-21T22:54
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別： 男 二、年齡： 31，25號保險年齡+1 三、職業/工作內容： 工業電腦PM/規劃產品、管理專案、需海外出差 四、保障需求： 重大疾病/傷病、殘扶 五、保費預算： 3-4萬/年 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有 ...

24歲男 保險規劃-台灣人壽

Jacob avatar
By Jacob
at 2017-09-21T22:39
一、性別：男 二、年齡：24 三、職業/工作內容：船務 ,有時會上船/2類 四、保障需求：生大病或意外時不至於造成家裡負擔 五、保費預算：20000-40000/年繳 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：不須壽險,以生重病與意外為主,另考量年輕,想先存錢 九、現有保險：無 十、預增保險：（ ...

27歲男 新保單規劃

Linda avatar
By Linda
at 2017-09-21T21:08
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：男性 二、年齡：27 三、職業/工作內容：護理師 四、保障需求：無須規劃終身，想在罹患重大疾病或身殘或是身故，不照成家裡的負擔， 更能留下一筆資金給家裡 五、保費預算：30000/年 六、健康告知： （下列事項亦會於要保 ...

醫療實支實付有很重要嗎

Joe avatar
By Joe
at 2017-09-21T20:12
※ 引述《fgf (今年不太冷)》之銘言： : 認同原po+1 : 我也搞不懂為什麼狂推醫療實支甚至雙實支 : 你想想，實支(或雙實支)，每年保費1萬5就好 : 你現在30歲保到70歲，40年共支出60萬 : 然後你不幸開刀住個院好了 : 即使心臟支架自費，也不過10幾萬 : 10幾萬的醫療費拿不出來，但卻有 ...

醫療實支實付有很重要嗎

Iris avatar
By Iris
at 2017-09-21T10:54
認同原po+1 我也搞不懂為什麼狂推醫療實支甚至雙實支 你想想，實支(或雙實支)，每年保費1萬5就好 你現在30歲保到70歲，40年共支出60萬 然後你不幸開刀住個院好了 即使心臟支架自費，也不過10幾萬 10幾萬的醫療費拿不出來，但卻有60萬花在保險上，不是很可笑嗎? 更何況你還能選健保給付的支架 綜觀而 ...