醫療保單內容的一些問題 - 保險

我有請三商的業務幫我爸規劃一下醫療險
但是以下有一些保單內容 我看不懂

以下有《疾病住院醫療保障》以及《意外醫療保障》
內均有 定額給付 以及 實支實付 部份

如果生病住院 是依照《疾病住院醫療保障》沒錯吧?
反之 意外的話就是依照《意外醫療保障》囉?

那如果住院的話住病房以及手術的費用是要依照 定額給付 還是 實支實付的呢?

另外醫療險是要一年一年持續續繳才會每年有效
那這樣的話為什麼還要跟一個壽險呢?

以上麻煩各位幫忙一下 感恩!

保單內容:
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險種描述 險種類別 對象 年期 保額 保費
二十年繳費祥安終身壽險 一般壽險 被保人 20年期 100,000 4,920
新住院醫療保險附約 醫療險 被保人 一年期 計劃Ｄ 4,865
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 醫療險 被保人 一年期 1,500 3,690
常春住院醫療保險附約手術保險金 醫療險 被保人 一年期 1,500 1,530
常春住院醫療保險附約出院療養保險金 醫療險 被保人 一年期 1,500 1,995
二十年安心豁免保險費附約 主附約豁 免被保人 20年期 17,000 2,661

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《疾病住院醫療保障》
HIR之疾病等待期間為生效日起30日以內
定額給付部份：
．一般病房，每日領取（第１～３０日） 1,500
　　　　　　　（第　３１～３６５日） 1,500
．加護病房(HIR)，每日再領
　　　　　　　　（第　１～　３０日） 750
　　　　　　　　（第３１～　６０日） 1,500
．手術，依手術類別不同，最高可領(SIR) 90,000
．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 750
　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 1,500
實支實付部份：
．住院１２０日內病房費用，每日最高 2,000
．手術費，依手術類別不同，每次最高 450,000
．住院醫療費用，每次最高 60,000
　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，
　再乘實際住院天數，以120 天為限
《意外醫療保障》
定額給付部份：
．一般病房，每日領取（第１～３０日） 1,500
　　　　　　　　　　（第３１～９０日） 1,500
　　　　　　　　　　（第９１～３６５日） 1,500
．加護病房(HIR)，每日再領
　　　　　　　　　　（第１～３０日） 750
　　　　　　　　　　（第３１～６０日） 1,500
．手術，依手術類別不同，最高可領(SIR) 90,000
．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 750
　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 1,500
實支實付部份：
．住院１２０日內病房費用，每日最高 2,000
．手術費，依手術類別不同，每次最高 450,000
．住院醫療費用，每次最高 60,000
　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，
　再乘實際住院天數，以120 天為限

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