[醫療/重疾] 29歲男 新舊南山保單 - 保險

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根據「台灣學術網路禁止私人營利使用」之規範以及PTT站方的不商業、不營利政策
不得從事仲介、推介商品或服務，請板友遵循，以維持PTT維持學術中立之宣言

因此，本板之規劃文僅作為保險觀念討論
討論範圍包含保險商品之比較、選擇，個人或家庭整體的保障規劃與配置
保戶請勿濫用此一平台作為徵求業務之捷徑
業務請勿利用此一平台作為開發客戶之來源

在討論之前，請確認你已閱讀以下提醒：

第一條：保險公司是營利事業單位，部份保費將成為合法營利
保險業務員是以業績創造收入的職業，部份保費將合法成為佣金

第二條：有風險想轉嫁請買保險，保守理財請定存，積極理財請投資
三者屬性截然不同，請勿混淆

第三條：買保險要買的只有沒能力負擔的保障，要轉嫁的只有承擔不起的風險

第四條：保險業務會努力創造需求，在接觸業務前保戶應該先確定自己的需求

第五條：保戶有權偷懶，但認真做功課的保戶可以避免受騙和損失

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請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別：男

二、年齡：29

三、職業/工作內容：鐵路單位

四、保障需求：需要現金 85 萬 ＋ 生活費 72 萬

－ 已準備 213 萬


＝ 家庭保障需求尚不足 0 萬


五、保費預算：新保單部分年總計3萬以下(最多3萬初), 舊保單不列入預算

六、健康告知：

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
（請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
（請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
1. 定期險VS終身險；2.保障型保險商品VS理財型保險商品）

九、現有保險：

保險公司：南山人壽
購買時間：1998

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全新增額養老壽險 NEG 25萬 20年 17375

康福終身壽險 PLD 75萬 20年 4800

終身防癌保險 PLICL 1單位 20年 360

手術醫療保險附約 SIR 1000元 56 540

住院費用給付保險附約 HIR 1000元 56 1610

新人身意外傷害保險附約 PAR 100萬 65 1200

傷害醫療保險金 MN 2萬 65 416


十、預增保險：

保險公司：南山

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

新終身醫療保險(主約) NPHI 1000元 20年 13840

意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 50萬元 1年 1850

住院醫療保險附約 HS 10計畫數 1年 2100

護您久久癌症醫療終身健保附約 CAR 1單位 20年 5129

真安心手術醫療終身保險(主約) PSI 1000元 20年 9800

真安心手術醫療終身保險附加條款 EPSI 1000元 20年 1830
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計 34549

因現有保險只需再繳幾年就可期滿 期滿後考慮舊單遺漏許多重大疾病項目

與實支實付項目 最高保障年齡也略有限制 由此規畫出新的預增保險

因此目前只考慮調整預增保險 目前與業務先生討論過"手術醫療終身保險附加條款"

僅適用於在診所進行手術的場合 業務也同意略嫌雞肋

去除此項可將年保險費用壓至 32719 想請教新舊保單合併討論後 是否有能再往

3萬初壓低的空間 懇請賜教

本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理
（例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理
（例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%）


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