[醫療/殘扶]55歲母親保單規劃/富邦 - 保險

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By Joe
at 2018-07-23T23:20

Table of Contents


一、性別:女

二、年齡:55歲

三、職業/工作內容:家庭主婦

四、保障需求:增加實支實付及殘扶

五、保費預算:每年5萬以內

六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上

七、常用交通工具:機車

八、預計規劃 :實支實付優先,殘扶其次

九、現有保險:

保險公司:國泰人壽
購買時間:(一)&(二)91.02.07 (三)78.05.15

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

(一)國泰安康住院醫療終身健康保險 1000元 20年 7,900元
新保險豁免附約 189元

(二)國泰安適防癌終身健康保險(雙親) 1單位 20年 5,225元
新保險豁免附約 125元

(三)國泰21世紀終身壽險 20萬元 20年 已繳完


十、預增保險:

保險公司:富邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

安富久久殘廢照護終身壽險 XLT 1萬元 20年 21,200元
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1,160元
新住院醫療定期健康保險附約 HSB5 1單位 75歲滿期 6,921元
享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR 500元 85歲屆滿 5,115元
長青健康保險附約 HRAB 1單位 76-80歲 5,785元


以上是媽媽請熟識的富邦保險員規劃的建議書內容,假如不要XLT當主約,保險員建議
換成新平準終身壽險(XWS1/20萬/20年/9,900元)+好扶氣終身健康保險附約(XNR/1萬/
20年/7,130元)。

會跳槽到富邦是因為國泰保險員說,媽媽之前的保單太舊,無法當作主約(?),
要另外保壽險當主約,聽媽媽說國泰規劃的內容與富邦差不多,但價格比較貴。

媽媽是希望可以加強實支實付及殘扶險部分,因為家族成員都頗長壽,能續保越久越好,
但又礙於經費考量,希望是採平準費率。

想請大家幫忙檢視上述規劃有沒有可以修改的地方,謝謝大家。


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All Comments

Linda avatar
By Linda
at 2018-07-27T13:08
先看看買保險是為了什麼
要說比目前更好的規劃一定有
Doris avatar
By Doris
at 2018-07-31T01:32
項業務會建議買終身醫療/定期的日額+手術險,方向就偏了
Kama avatar
By Kama
at 2018-07-31T10:57
1. 以媽媽目前的年紀來說,定期險的保費確實都在上漲
,所以勢必要選擇相對有效益的商品,應該要優先考量終
身/定期不還本殘扶險+實支實付跟意外險。
2. 富邦的組合太過於強調住院醫療,未住院的醫療都無
法理賠。HS也只到75歲,跟預期的長壽風險也不符合,HR
A則有限制,真的能用實支實付也要等到80歲滿期,在那
之前也只能用住院日額,保費用在不確定的未來,沒有顧
及當下的需求。
3. 平準保費只是預收未來保費的做法,而且換得的保額
相對低時,反而喪失了保障意義。
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By Linda
at 2018-07-31T21:36
現階段反而要以殘扶險作主軸,基本的醫療實支跟意外險
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By Regina
at 2018-08-01T14:59
為輔助,因為年紀的關係,其他的效益都比較偏低了

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Catherine avatar
By Catherine
at 2018-07-23T22:50
以下幫朋友代PO 大家好 我男朋友的朋友在做保險業務 告知我男朋友說他最近業績不錯 公司有quota給他讓他幫認識的人免費保旅平險一年 男友當下是覺得應該是朋友缺業績 哪可能有公司給扣打讓業務員免費幫人保險這種事 但想說是免費 所以就做個人情答應了 在投保前男友再三跟朋友確認 and#3 ...

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By Donna
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By Lauren
at 2018-07-23T20:16
一、性別:男 二、年齡:28 但保單應該是算29 三、職業/工作內容: 工程師 四、保障需求: 原本已經有壽險 想加保 意外/醫療實支實付 五、保費預算:3~5W /年 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?無 (2) 過去2年內是否曾因接 ...

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Leila avatar
By Leila
at 2018-07-23T19:51
人生第一次買保險,有感身體狀況不若年輕時好了,朋友剛好有在新光當業務, 想詢問大家保單是否齊全? 或有無須調整!謝謝大家 一、性別:男 二、年齡:36 三、職業/工作內容:廣告業 四、保障需求:醫療/意外/防癌 五、保費預算:2.5萬-3.5萬 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作 ...

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By Erin
at 2018-07-23T18:58
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