鄰國日本的保險簡介 - 保險

在下是很久沒有浮上來的板友...因為考研所的緣故。

目前順利進入某研究所當菸酒生，今天颱風，也就沒得去圖書館(懶的去)。
正巧r大說沒有什麼議題可以討論，在下就獻獻醜，
簡單的敘述一下隔壁鄰國的保險，順便磨磨生鏽的日文。

就當颱風天當當休閒文章看看就可以了XD

正如台灣把商業保險依照性質分成數種...日本亦同。
私営保険(商業保險)如下：
1.生命保険
生命保険簡稱生保，就相當於台灣的人壽保險。
在日本的生保包含了終身保險/定期保險/養老保險，還有個人的年金保險。
另外，所謂的投資型保單也是屬於這個範疇(変額保険)。

2.損害保険
也就是損保，相當於台灣的產業保險。
火險/責任險/汽車保險(日文為自動車保険，蓋日文的汽車是指火車之意)等等...
以日文維基的分類來說，人身傷害保險是屬於損保的範圍而非生保。
主要是因為性質跟生保有所區隔。
(在查詢的時候發現日本機場有保険の自動販売機這個東西，年底去要觀察一下XD)

3.第三分野保険
生保被稱為第一分野，損保被稱為第二分野。
在這兩個之外的就是第三分野保険。
也就是医療保険/疾病保険(指癌症險或特定疾病險)/介護保険(看護保險)這三種。

看這個名稱就知道，原本日本是沒有這個保險項目的。
以往有關醫療保險部分，由生保会社以特約形式販賣。

1974年，美國的鴨子保險：アメリカンファミリー生命保険(Aflac)進入日本保險界。
引入了所謂的がん保険(防癌險)，至90年代都由外資寡占這市場
(1999年統計，這部分約85%是Aflac的契約)
1996年，日本修保險法讓本土的生保與損保公司介入這個區塊。
但與美方談判至2001年7月，
"美國才同意"完全解禁，日本本土企業才可以涉足第三分野。

所以其實日本的保險業競爭，也是一整個就是被殖民的狀況.....
隨著雙方保險協定的談判開放了本土介入第三分野市場，但也開放外資經營傷害保險。


目前法律部分-----
最主要的就是平成二十年六月六日法律第五十六号修改的"保険法"
總共分為五章：
第一章　総則
第二章　損害保険
第三章　生命保険
第四章　傷害疾病定額保険
第五章　雑則
有96條加上6條的附則，總共為102條。
http://law.e-gov.go.jp/announce/H20HO056.html

對於保險業的規範則放在"保険業法"，為平成七年六月七日法律第百五号
最新的兩個改版是
1.平成二十一年六月二十四日法律第五十八号
2.平成二十二年五月十九日法律第三十二号
但是前者只有施行一部分，後者則是根本都還沒有實行XD"
本法基本為339條...附則部分...數次修改已經看到眼花了...有興趣可到底下看
http://law.e-gov.go.jp/htmldata/H07/H07HO105.html


目前日本的生命保険会社為本土43家+外資4家
四大龍頭(大手生保四社)分別為日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命。

之前有談過所謂的保險公司會不會破產的議題。
對於日本來說已經有經驗了...稱之為"保険会社の破たん(破綻)"
理由很簡單，日本泡沫經濟之後，從高利率轉到目前的超低利率時代，
不良債權加上部分公司無法負荷之前販賣的高預定利率保單，導致無法營運。
雖然有跟台灣一樣的所謂保険契約保護基金(1996年實施)。
但是1997年4月25日破綻的日產生命(渋谷4社之一)，就把這筆基金一次用光了= ="
接著就是連環爆：
東邦生命（1999年6月4日破たん，渋谷4社之一）
第百生命（2000年5月31日破たん）
大正生命（2000年8月28日破たん）
千代田生命（2000年10月9日破たん，渋谷4社之一）
協栄生命（2000年10月20日破たん）
東京生命（2001年3月23日破たん）
(渋谷4社只有日本団体生命沒破たん..後來被AXA買下成子公司)

對於消費者來說，則由生命保険契約者保護機構協助處分財產與移轉契約至其他公司。
(怎麼處分...就叫其他活著的外資公司出錢啦....收購公司或契約)

最悲慘的應該是大正生命的消費者，其契約在破たん後移轉到あざみ生命，
あざみ生命是在2001年由軟體銀行跟大和生命各半出資設立，2002年合併至大和生命..
2008年金融風暴...大和生命破たん.....
後來被美國Prudential Financial的子公司以69億買收...
目前變成プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険。
(The Prudential Gibraltar Financial Life Insurance)

至於損害保険会社則為本土22家+外資19家(另有4家未加入協會)
曾經有兩家破たん：
第一火災海上（2000年5月1日破たん，保護機構以400億日幣吃下來）
大成火災海上（2001年11月22日破たん，合併到損害保険ジャパン）

當然，不管怎麼樣都要有"大手"這個名詞，如同夏コミ的大手社團(?)
損保則是有"損保大手6社"：
三井住友海上火災保険、東京海上日動火災保険、あいおい損害保険、
ニッセイ同和損害保険、日本興亜損害保険、損保ジャパン。

簡單介紹到這邊....外面風雨也稍歇了，希望等等可以去外面吃點東西。
如果有哪邊有問題請不吝指教...也希望未來還有機會翻譯分享資訊XDDD

以上～

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