進退之間難以選擇 - 投資

※ 引述《fieed (海尼根)》之銘言：
: 上一篇的資訊很亂 這邊重新整理一下
: 並且將這些資訊轉化成基金的方式來呈現 應該會比較容易比較
: 現在有幾個選擇如下
: 方案一：減額繳清
: 也就是以現在已經繳的保費當作全部保費 來重新計算保額
: 好處是可以不用繼續繳錢 第十年可以拿回所有的十三萬多一點
: 缺點是 這段時間內幾乎沒有任何報酬率 流動性接近零
: 第十年到第二十年之間則以每年0.66趴的年化報酬率增值
: 第二十年後則是年化報酬率2啪增值
: 也就是說 每個月約550元定期定額十年 報酬率零
: 但是延長到二十年的話 年報酬率0.66啪
: 方案二；解約
: 直接損失四萬五左右 拿回九萬多十萬
: 好處是 這九萬多我可以拿去投資其他東西 可能賺也可能賠
: 跟方案一相比較的話 相當於是用未來六年的時間來償還這四萬五的損失
: 算九萬的話 六年目標十五萬 每年的報酬率只要不到兩啪就夠了
: 缺點是未來不確定性 我也不知道拿來投資會不會死
: 也就是說 本金九萬五 要你維持每年兩啪以上的報酬率

你這在算啥？現在定存隨便都2.5%以上的利率，你存個六年看能不能把
九萬五變成十五萬。

九萬五到15萬是58%的報酬率，用六年的時間達成每年要有近8%的年報酬率，
在空頭將至的現在，我對這種報酬不樂觀（除非空頭拖到很晚才來）。

: 方案三：繼續繳
: 六年之後 也就是第十年 就能把本金完整無缺還多一點點點拿回來
: 沒有任何損失 但是也沒有任何增值 算是最中庸的方法
: 也就是說 每個月三千定期定額十年 報酬率零
: 但是時間延長到二十年的話 年報酬率0.66啪
: 如果是各位看官 三種方案 您會做什麼選擇？
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: 我個人是比較偏好乾脆直接解約 一年兩啪相信不難
: 我比較擔心的是 我這樣的想法是否低估了這筆損失的價值 或是高估投資的獲利？
: 這方面我沒人可以討論 只能仰賴版上的各位前輩了

我想你不會只有這三種方案，我有去保險資料庫調出中央信託金玉滿堂的
條款看了一下，裡面還有一種方案是展期定期壽險，也就是把你的儲蓄險
轉換成一次繳清的定期壽險。

我之前也有買過一個25年期的儲蓄險（年幼無知的時候被電話推銷的），
保險額度50萬，年繳約兩萬，我繳了3年後，今年不想再繳，考量自己原來
250萬的定期壽險額度尚嫌不足，索性將儲蓄險轉換成50萬的定期壽險，
跟原來的儲蓄險期限一樣，也就是22年後到期，當作在這期間稍微提高
壽險額度。

我當初的儲蓄險是屬於定額的，保險期間的保險額度都一樣，你的金玉滿堂
是屬於增額保險，似乎略有不同，不過我想應該可以利用類似的方法，去詢問
一下保險公司展期大概可以做到什麼程度的額度跟期限，如果你原來的壽險
額度尚低，當作多買一個定期壽險也未嘗不是個還不錯的方案。

記得有位網友說過，儲蓄險繳到一半不想繳，解約是損失最大的作法（唯一的
好處是馬上有錢拿），辦減額繳清還是展期可能是比較好的方案。

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