這張的投資型保單大家覺得如何? - 投資

Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2007-03-11T12:55

Table of Contents

給原po一點個人意見
你在文中有提到每月可以存一萬到一萬五之間
但又不想要存在銀行賺那一點點利息
同時你本身不需要保險
就以上三點來說
建議你不要把錢都放在投資型保單中
最好是分成三個部分來運用較好
一部分放在銀行緊急預備金
預防發生急需用錢的情形
一部分買基金
另一部分在投資型保單放長期
作為將來人生規劃使用
如 結婚 買房子 退休
至於這三個部分的比例就要是個人情況來調配

另外 你在文中有提到
你同學幫你搭配投資型保單的基金
預估投資報酬率有20%
這個說法其實是有問題的
因為依照金管會的規定
是不能預估投資報酬率有20%的
因為會造成很多爭議的問題
就以富蘭克林坦柏頓全球基金來說好了
過去曾經有高到30%以上的投資報酬率
但也曾經跌到10%左右
整體來說 平均報酬率約在10%
若照你同學跟你說的20%
假如像最近發生的全球股災
連富蘭克林坦柏頓全球基金也受到影響跌了不少
你同學要負責把虧損的部分補到20%嗎
同時投資型保單有分兩種
這兩種再投資比率以及發生風險時的理賠是不一樣的
一種是固定保額加投資的
你同學幫你搭配的就是這一種
付給保險公司的費用一年比一年高
另一種是保額和投資兩者取其高
當你的投資帳戶中的金額越來越高
所需付給保險公司的費用就越來越低
到投資帳戶中的金額接近或大於保額的時候
光產生的利息就足夠付給保險公司的費用
而且還會有剩下的
若依照你對於保險的需求來看
若是買投資型保單
你同學給你的建議較不符合你的需求
同時投資型保單是要放長期的效果才會大
(能的話 放個十幾二十年也不為過)
若你只是想要放七年的話
我只會建議你放一半的錢
另一半還是拿去買基金
這樣的效果還可能比全放投資型保單的好

ps.我的工作和你同學是同業 但和你同學不同公司
因此以上的建議如果不合你意
可以當我沒有說過

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All Comments

這張的投資型保單大家覺得如何?

Irma avatar
By Irma
at 2007-03-11T11:28
※ 引述《jerry1234 (想要完美的女友)》之銘言: : 不能說定時定額和投資型保單不好啦...投資型保單我建議作長久...就當作銀行定存依樣 : 當然定時定額流動性較高可以贖回....我建議一般已經上班的年輕人可以買投資型保單 : 買各5000,10.20年後就有200.300萬甚至更多...想想看. ...

請問我該如何規劃呢

Adele avatar
By Adele
at 2007-03-11T10:35
長期買投資型保單不錯選擇..1各月5000.1年6萬..當你退休就是依筆可觀的財富 而且你可以去扣定時定額基金,盡量穩定基金,如果想要建議的基金在問吧= = 我建議你兩者都試試看 - ...

這張的投資型保單大家覺得如何?

Christine avatar
By Christine
at 2007-03-11T10:32
每各理財商品都不能保證獲利...這是必然的...因為這也是法令..除了定存 但利率較低...投資型保單..這麼流行也有他的原因...沒有獲利誰敢買.. 基金你能判斷會賺嗎也很難講啦 股票波動高你敢玩嗎...這是每個人的屬性不同 我只能說每個人想想自己的目標計畫吧..在考慮自己的理財方式 - ...

關於外幣理財

Irma avatar
By Irma
at 2007-03-11T10:27
那去買JF太平洋證券吧..這隻要停賣了..是小龍以後的第2隻..我建議定時定額 現在大陸前景還是看好..雖然在修正....我看好2008年奧運效益... 要定時定額快去買這檔吧....當然不建議全部投資唷...留一點分散投資 - ...

這張的投資型保單大家覺得如何?

Dinah avatar
By Dinah
at 2007-03-11T10:24
不能說定時定額和投資型保單不好啦...投資型保單我建議作長久...就當作銀行定存依樣 當然定時定額流動性較高可以贖回....我建議一般已經上班的年輕人可以買投資型保單 買各5000,10.20年後就有200.300萬甚至更多...想想看..不要到35.40歲還沒 一筆錢,甚至退休 或者想太遠了...我建議你 ...