辦理首購貸款一問 - 貸款

※ 引述《sixp14 (bob)》之銘言：
: 名下無財產，目前自己做生意賣衣服
: 沒有薪轉、勞健保，僅有兩張信用卡花旗及聯邦
: 繳款正常無不良信用紀錄
: 但是剛做生意半年現金都沒有存進戶頭
: 這樣財力證明是不是太薄弱?
: 若是貸款前借一筆錢存進戶頭這樣可以嗎XD
: 想要改裝家裡的老透天(近40年)1-2樓店面，3-4樓自住
: 因為是老房子這樣申請首購貸款的話貸款成數高嗎?
: 房屋條件是15坪，房價約400萬，希望貸款利率1.85以下
: 有聽說若要買的房子要做生意的話可以多貸一些
: 想要購買房屋地點在新竹市東區東南街52巷
: 希望能夠得到解答，謝謝

bob 您好；

小規模營業人很少會做薪資轉帳給自己，光是平常的現金流動頻繁、光支付貨款就夠了，
很少自營業主會願意多花時間跑銀行、將現金存入後再提領出來使用。且若是沒有設立營
業登記，那麼一般信用貸款的獲准率更是微乎其微。

就算您能夠借到一筆錢存進戶頭內，對方願意讓您存放至少六個月以上的時間嗎？況且銀
行對於小規模營業人的收入算法不一，有些是挑數個月內的固定時間(譬如10日、25日)存
入金額與筆數計算，有些銀行則是挑數個月的月底計算一次平均數...所以只借一筆、很
難發揮收入財力證明效用。

屋齡近40年的老舊透天要改裝，或許用這擔保品來進行申借或許還比信貸來得有機會；但
是話說回來：能借多少？借款人要由誰出面？都是問題。另外、若要用老屋申請借款是抵
押貸款，用借出來的資金去購置您要新買的房屋，不足部分再申請首次購屋貸款，才是整
個程序的途徑。

不過問題關鍵就在於我上述所言：財力薄弱、要做房貸借款人恐怕還需要審慎評量。

以上、如有疑問可再來信討論

具銀行房、信貸徵授信、與貸款實務逾14年經驗的Jerry


--