轉貸划算嗎？ - 貸款

※ 引述《aaaaalady (絮媛)》之銘言：
: 大概兩年前買屋，當時沒有太多資金，加上要裝潢，所以貸很多，加上當時未做滿三年
雖有到八成，但是無法貸更多，只好再貸裝潢貸跟信貸
: 目前所剩（當初簽固定利率）
: 房貸408（1.83%），
: 裝潢+信貸100（3.53%，3.58%）
: 任職股價高的某上市公司四五年
: 年約1000k
: 請問這樣我需要轉貸嗎？還是增貸先還裝潢跟信貸，還是從別銀行貸來還裝潢加信貸?
: 因為看看好像都是前三期利率低
: 後來就升上去了
: 不知道划算不划算
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版友 您好；

『轉貸應無急迫必要性』~概略分為三點分析說明如下：

1.房屋貸款綁約期：如要房屋轉增貸、先確定目前房貸是否仍在綁約期間內；因為版友房
貸繳款未滿三年(通常房貸有可能綁約2~3年)，若當初房貸銀行有設定三年內不得清償或
塗銷設定，一旦違反、違約金恐避不了，應先詢問清楚。

2.房屋增貸空間可能被壓縮：房貸繳款至今僅兩年時間，本金沒還太多；加上版友自述當
初銀行給八成房貸，又加上裝潢金與信用100萬，銀行等於將房屋擔保殘值變相的用信貸
模式核給。故會面臨的情況：『房屋現在要轉貸、甚至於轉增貸去還裝潢+信貸餘額的可
能性是不高』。

3.裝潢與信貸的利息不算太高：銀行會一併提供裝潢與信貸，以我之前遇到的個案、其利
息數據比版友高的情況還不少；所以嚴格來說：版友獲得的裝潢與信貸利率數據，我認為
尚在合理範圍(平均3%~5%間算正常)之內。

結論：綜上所述、現階段應無急迫轉貸或轉增貸的必要性，且房屋增貸空間可能也無法立
即還清裝潢與信貸兩筆餘額；建議應多繳房貸2~3年後再重新規劃。


具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾15年經驗的Jerry

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