車貸卡債整合 - 貸款

※ 引述《dongxbdemser (星光月影)》之銘言：
: 申請金額：40萬
: 還款期數：5~7年
: 貸款用途：債務整合
: 工作性質：服務業
: 工作年資：半年
: 薪資：年薪約42萬（薪轉國泰）
: 貸款：車貸約26萬 (貸款38萬，已還一年)
: 持有卡片：卡債約16萬
: 玉山46742(有卡循)
: 台新50265(有卡循)
: 花旗59806(有卡循)
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你好 我是銀行資深專員 陳先生

提供本身在銀行實務經驗給予作參考

1:年資半年、年薪:42萬，實際銀行端會以月薪作計算，且了解薪資結構
如果是採底薪與獎金制或純獎金制，有些銀行在獎金收入會打折認定
實際算法需依每家銀行規定作計算，另外所擔任的工作職務也是審件
要素之一。

2:車貸約26萬，如果是一般新車或中古車買賣，屬於有擔保品貸款，一般
不計算在22倍內，但需留意此筆月付金，但如果是原車融資，則需留意
在聯徵上所掛的科目，一般有遇過掛中期放款的科目，此部分銀行端就
會列入在22倍負債內。

3:名下有卡債，欠款約16萬，銀行端會參考近一年信用卡使用狀況與繳款
情況，如果有出現信用卡負債持續增加、預借現金、爆卡情況發生，對
審核相對皆為不利的地方。

4:年資部分，雖現職滿半年可符合銀行端年資門檻，但通常會遇到有些銀行
需檢附勞保明細表，此份資料除了為在職資料的一種之外，且可看得到借
款人之前的工作狀況，如果之前的年資相對較短，或有常換工作的情況發
出現工作性不穩定，那麼整體風險性相對會提高許多，對審核也較為不利。

綜上述:依現況，銀行端要全部整合的"意願"並不大，先部分將卡債作單純整
合，比較有其可能性，後續觀察繳款情況與負債狀況後，才有機會達到借戶
所期望的。

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