車禍調解 保險理賠+自付額？ - 保險

今天陪家人去車禍調解，是第一次調解
對方未到場，是委託一位自稱是法律諮詢人員代理（應該就是所謂的司法黃牛）跟我們還
有保險公司調解談判。後來雖然和解了，但總覺得有很多疑問的地方，想請問版上資深專
業的保險從業人員，希望能有好心人不吝指教，也當是學一次經驗和教訓。


事故過程：
家人開車準備右轉彎，也有打方向燈後停等
但遭右側機車道機車撞到右側車頭
（對方表示由看到車子打方向燈 但還是撞上來了）
機車駕駛全身多處擦傷挫傷（沒有骨折）
一開始開價要求42萬和解
因為我們覺得太誇張，交由保險公司幫我們談
但談不成後來對方提告我們過失傷害，檢察官要求我們先行調解。



先講結果
結果以16萬元民事、刑事和解
由保險公司支付14萬，我們自己支付2萬元

以下是我的疑問：


1.因為我們的保險業務是南區的，所以臨時委託北區的保險業務同事幫忙到場談，一開始
南區業務是授權同事12萬去談，如果對方不接受就算了

後來保險業務和對方代理人重新計算的結果是22萬
還是與12萬有落差。

後來調解委員居中調解，要求雙方各退讓一步變成17萬，我拜託北區的保險業務幫我詢問
保險公司可否提告理賠到14萬，然後我跟對方代理人詢問可否降低一點，後來變成16萬和
解，保險公司賠14萬，我們自付額2萬，車損自行處理。


但我們第三人責任險保額應該是可以理賠到20幾萬到，這個案件到最後變成我們還是要理
賠2萬。

家人表示保險公司原本就不可能全部都理賠
但我有疑問的是，還在理賠額度範圍內我們還要自己負擔一部分是正常的嗎？不是超過額
度才要自付嗎？

我也有問保險公司可以再提高理賠額度嗎？
到場的北區保險業務表示，一般這種案件都是10萬元內和解，他們能出到14萬是因為我們
願意自己負擔一部分，不然上限就是12萬，已經算是理賠很多了，和解不成就是上法院。

但上法院不管結果如何，我們可能都會先因為過失傷害這件事情被易科罰金2-3萬以上，
對保險公司沒有任何影響，可能保險公司也希望我們上法院讓法官去判，這樣可以賠償少
一點，可是我家人卻可能被判過失傷害，還要額外繳給政府2-3萬起跳的罰金。

雖然知道對方是以刑逼民
但因為這陣子屢次談和解不成，實在不想再上法院了，所以就和解了


我想請問的是：
在第三人責任險的理賠範圍內 我們還要理賠一部分是正常的嗎？真的像家人講的車禍保
險原本就不會全賠要當事人也負擔一部分嗎？


感覺保險公司只是提出一個數字，可是也沒有積極跟對方談的感覺，好像覺得就上法院也
沒關係，但上法院對我們當事人完全沒有任何好處，只是變保險公司理賠少一點，雖然有
保第三人責任險，但感覺還是因為這些和解對爭執感到身心疲憊.....

這個理賠價格和額度真的如保險公司講的
已經遠高於一般相似車禍、傷勢的理賠額度了嗎？
可能我們最後賠16萬真的是被當盤子了QQ?


因為沒有處理過車禍，也沒調解過，完全沒有概念，如果我對保險理賠觀念不正確請各位
不吝指正

先謝謝各位！


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