跟各位前輩請益 - 保險

各位日安
最近家裡掀起了一陣保險風波
源自家母想增加自身保障
然後燒到我跟老弟身上

原因是我跟我弟身上沒保險
經我詢問後才知道
我媽當初把我跟我弟保在她的主約下
感覺類似一筆錢住院給你扣那種
後來家裡曾經歷過一陣經濟危機
我媽那時就解了一些保險
然後認識的業務員阿姨就順便連這些附約都解了
真虧我跟老弟活到現在沒出什麼大事

於是我那些阿姨知道了之後
就推薦一位南山業務員給我們家
目前的趨勢感覺就是不買南山不行
為了親戚間的和氣
嗯...雖然我不太喜歡這種人情的方式啦
不過家家有本難念的經
況且我們家又是親戚交流滿頻繁的那種

進入正題
基本上我的想法是先補足實支的雜費額度
（經過這幾天研究爬文的結果）
然後也找了一位之前認識做培訓的大哥出來聊
不過他已經離開一陣子了
所以當我說雙實支他有小愣一下
因為他的觀念還是實支只能看正本
於是我跟他說有可以副本理賠的
不過怎麼賠可能當下要跟業務員確認就是

然後爬文有看到說什麼當第一家第二家
我第一個問題就是
第一家是那種綁定正本理賠的意思嗎？
（例如南山）
例如像我身上一張也沒有的
我同時投保XHB跟HNRC需要按照順序投嗎？
然後關於自負額的單有沒有建議的？

然後第二個問題是目前這兩筆是我想保的
（就雙實支先做好）
不過爬了一些文有說最好能互補
請問互補的觀念是什麼？
因為目前也沒遇到什麼理賠的經驗
對這個比較沒概念

第三個是這兩家主約的壽險都偏貴
所以有考慮減額繳清
不過台壽那家利率變動型壽險
T09V0寫得好像很厲害
所以這張值得繳下去嗎？

第四個是回到前面的人情保單
我看南山的壽險不貴
所以可以傾向買壽險跟個意外（？）之類的
除此之外南山還有那種險種有競爭力的嗎？
本來那位業務員有打1HS給我們看
不過經過比對才發現
缺點大概是
1.正本理賠（這個算嗎？）
2.住院手術跟雜費共用額度
以最高的計畫A並且不看加護燒燙傷的話
只有20w可以用
3.只能到75歲

感覺也有優點
不過限於雜費不高的情況
1.計畫A轉換日額支付3600
以雜費上限20w的水平來說應該是最高的？
2.手術理賠項目1506項
裡面條款關於手術理賠這樣寫
若不在表三（就上面那1506項）不賠
但若在227或3343內還是會賠
所以227跟3343是會新增的嗎？
不然它這樣寫感覺有點矛盾

最後一個問題是
也是跟大哥聊過後
對自己的保障有以下順序
1.實支
2.壽險
3.防癌
4.意外
5.重疾/重傷
6.失能

大概就是用有限預算從前面順位開始規劃
不過目前財力頂多到第四項
大約一個月抓3000的程度
這樣的順序不知道有沒有什麼問題

文章很長感謝各位前輩版友看完
謝謝保險版從這裡知道很多觀念

https://i.imgur.com/b7kEx5z.jpg

最後這是小弟（34）目前幫自己規劃的第一版
有哪裡不足或修改請各位不吝指教
感謝

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