超額責任險 車主護身符 - 保險

肇事賠償金超出強制險、第三人責任險部位後啟動 保額500萬元起跳

【記者洪凱音／台北報導】
民眾求償意識高，基本的強制險、第三人責任險，已不足以承擔高額的賠償金，外商產險
推出「汽車超額責任險」，車主將可避免萬一車禍遭求償時，上千萬的高額償金拖垮家庭
經濟。

「汽車超額責任險」早在25年前就有外商產險公司引進，但普及率不高，保單設計的主要
目的是因應高額的車禍賠償金額，車主必須投保強制險、第三人責任險後才能加保；而賠
償原則是，當車禍導致第三人受傷、死亡或財物受損時，依法應負賠償金額，已超過強制
險及第三人責任險的部位，該保單才會啟動。

近年司法單位對車禍肇事者所應負的賠償責任屢創新高，逾千萬賠償金案例愈來愈多；以
車禍1,000萬元的賠償金額為例，假設肇事者只保強制險（最高保額為180萬元）、300萬
元第三人責任險，代表有至少520萬元的資金缺口，外商產險公司建議，若車主有保險預
算，應加保超額責任險會比較妥當，且不會因為車主肇事，保險公司就不續保。

美商美亞產險個人保險部協理吳哲豪分析，法院判決高賠償金，主要是支付受害人變殘廢
或成植物人高額的看護費用，以及勞動力減少的費用，假設受害人年僅30歲，求償費用相
當可觀。

目前投保超額責任險以高資產客戶居多，如企業老闆、專業人士 （如律師、機師等），
或開名貴的進口車主為主，這些族群最擔心意外事故，受害人獅子大開口，而車主一年多
花幾千元的保費，負擔並不大。

汽車超額責任險的投保金額多為1,000萬元，以自小客車為例，年保費為3,820元，可因應
個人需求而調整，保額從500萬元至2,000萬元不等。

吳哲豪表示，過去車主投保第三人責任險後，有高達25%的車主會再投保超額責任險，不
過，自金融海嘯過後，車主投保超額責任的意願降低，目前加保的比例約15%，足足降了
10個百分點；而在國內車禍判決履創新高下，外商產險決定再推行汽車超額責任險保單。

【2010-09-08/經濟日報/B2版/理財百科】

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