購車申請車貸疑問 - 貸款

※ 引述《kidd1oor (.......)》之銘言：
: 本人最近有購車需求
: 因工作不久
: 所以手頭上並無大筆現金
: 只能靠貸款分期
: 本人目前的條件
: 1.平均月薪大於50K，可提供薪資證明。
: 2.竹科上市上櫃IC設計公司，年營業額大於100億，應該算前幾百大企業。
: 3.任職剛滿一年又半個月。
: 4.目前手上有一張信用卡，使用超過半年，無任何欠款紀錄。
: 5.上個月剛申請過一筆5年期30萬的貸款為結婚基金。
: 要購買的新車 為TOYOTA CAMRY
: 售價大約是 100萬
: 我想請問，若配合車廠的分期零利率專案的話，
: 大約需要40萬的頭期款，60萬36期的零利率，應該不能提前解約?
: 若採銀行貸款100萬的方式，可分五年期，不綁約，且可提前還款，
: 現金價購車大約可折10%的價錢，也不需要自備頭期款。
: 因為本人提前還款的機率很高，所以採用銀行貸款的方式是不是比較划算??
: 另金管會規定的22倍，若以月薪五萬*22倍= 110萬，
: 因為我已經貸過30萬，是不是最多只剩80萬，so 已經無法貸到100萬的額度?
: 還是說 車貸無22倍的限制 ?
: 謝謝
你好，本身為銀行行員，提供工作經驗供作參考：

你目前在竹科服務，年資已滿一年，有信用卡無遲繳，
比較不利的因素是剛核准一筆信貸30萬，
短期內要再申貸可能沒辦法核太高，要申貸到80～100萬的勝算不高。

近期要購車建議搭配信貸較有機會，可先申辦信貸，不足額再搭配車貸，
因車貸為有擔保品的抵押貸款，審核過件相對容易。
足額擔保（借款成數不超過車子估價規定）的車貸不會計算在22倍裡面；
一般車貸審核對借款人還款能力的計算也較寬鬆。

不過剛核貸30萬信貸五年，
第二次申貸信貸若是也核30萬、七年，加上車貸分四年，
大概薪水約一半都在付貸款，坦白說負擔稍微重了點。
建議要買新車的話，可以考慮剛掛牌的新古車，車齡差不多，價錢實惠很多。
提供你作參考。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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