購買投資型保單的正確認知 - 保險

以下文章節錄自Advisers財務顧問 198 期
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【1】強調長期投資的概念
有些業務人員銷售投資型保單會強調某檔基金一年內的表現，
用一年作為訴求，而沒有告知客戶這檔基金成立至今的投資報
酬率，雖然法定揭露訊息就是三個月、六個月、一年，但如此
強調短期，也讓客戶每三個月或半年就想轉換，使投資基金變
成短線操作，這對客戶來說其實是不利的。

【2】平均成本法
也就是所謂的定期定額，因為沒有人的眼光可以精準到總是買
在最低點，而透過定期定額的方式可以盡量降低購買成本。

【3】投資組合配置
根據客戶的屬性選擇適合的股債比例，最常見也最穩健的資產
配置比例大概是3：7，不論是股票3+債券7，或是股票7+債券3
，透過時間、產業及區域的多重分散投資，這樣的組合投資五
年後幾乎都是賺錢的。

【4】掌握單筆投入的時機
善用投資型保險可以定時定額或不定時不定額的投資功能，來
把握逢低加碼的好時機。

【5】適時轉換投資標的
觀察市場趨勢，善用保險公司提供免費轉換的功能。若景氣往
下走，就要適當降低股票型基金；若升息趨勢明顯，就可能代
表貨幣浮濫，景氣要好轉，這時股票型基金的部位就可增加。

【6】資金要有避風港
即使是共同基金仍會有波動起伏，所以為了要保留獲利就要有
資金避風港的概念。舉例來說：客戶投資某檔科技型基金，投
資本金八萬，獲利一‧四萬，就可以將獲利的一萬多元轉換到
波動較小的貨幣型基金，穩住投資成果。
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以上全摘自過期報導，沒事賺個P幣
對不對，因人而異
但大方向是對的
給有購買投資型的大大參考一下
不是只有業務要知道
客戶多少懂一點，才不至於被業務牽著走

總而言之，投資型是需要長時間的累積，並且下過功夫去研究
才會越來越有效果 否則複利叫假的
若是遇到那種告訴你只要放xx年就好的業務
或是遇到那種跟你說幾年就會有xx％的業務
我想 你可以馬上可以掉頭走人了

因為最近常在市場上遇到客戶這樣跟我說
人家有那種6年就可以獲利50%以上的投資型保單，你們有沒有???

呵呵～～沒有～～

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