購買保險九步驟 - 保險

Δ-投保的步驟
-每個步驟務必親自檢驗-


資料來源：早安財經（http://0rz.tw/e23gc）




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決定購買保險後，不要不聞不問地全交給業務員去處理，還是要了解整
個投保過程，保障自身權益，對日後的理賠也比較有保障。你可以按照
下列的步驟完成投保程序。若保單失效，從失效日起2年內可以申請復
效。

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ζ投保的步驟


1.了解業務員所題的保險建議書
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透過溝通，業務員會根據需求提出保險建議書，裡面有投保險種說
明、保費等。

（溝通內容：金流、家族病史、家庭責任etc.算命師才直接生建議書）



2.填寫要保書
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接受業務員所提的保險建議書，同意投保，就要開始填寫要保書。
要保書得填寫內容可參考第128~135頁。

（以國泰的為範例：http://0rz.tw/573lE。各家格式相似，宜自填）



3.寫健康說明書和體檢
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誠實填寫健康說明書，保險公思考能會根據填寫的內容要求客戶
做體檢。若是保額高到超過一定金額，保險公司也會要求客戶做
體檢。



4.進入核保程序
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核保是保險公司進行保單審核，決定要不要接受客戶投保。客戶
若是健康狀況不佳或是從事危險性偏高的行業，保險公司可能拒
絕承保或者是要求提高保費。

（經誠實告知且無任何既往病症，且保額非體檢保額，通常免體檢）



5.繳交首期保費
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把保費交給業務員時，一定要記得請業務員開立「送金單」，就
如同是收據一般。保險公司收到保費後，契約就生效了。

（要保書＋送金單，業務員送回保險公司繳件，契約即刻生效）



6.拿到保單
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一般來說，只要是保險公司規定的免體檢標準，而且身體健康、
無任何既往病史等，可能不到一個星期保單便通過核保；製作完
成，由業務員交給保戶。

若基於保護的投保金額、年齡、職業或健康等情況，需要調病例
或體檢等，可能需要幾個星期才能完成投保程序。



7.業務員解說
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請業務員就正式保單再解說一次，避免與當初的建議書有出入，
並且特別標示說明需要特別注意的條款，例如除外責任、解約等
。

此外，拿到保單時，業務員會拿一張「保單簽收單」給客戶簽名
，注意上面日期一定是當天，若日期已過就不要簽收，因為這會
影響你的「10天契約撤銷權」。

（簽收回條是很重要的，部分業務員恐代填，惡意拖過契撤期）



8.10天契約撤銷權
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就好像買完東西反悔想退貨一樣，保單也可以，只要是簽收保
險單簽收單後10天內都可以通知業務員或保險公司申請撤銷，
拿回保險費，或者是調整保險內容也可以。

這段期間又稱為「10天猶豫期」，是最後考慮時間。



9.繳交保險費
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當你決定買某家保險公司的商品後，如果你採取分期的方式繳
款，在你拿到保單的同時，就必須先預繳第1期的保費。第2期
開始，你只要按照約定定期繳保險費就可以了。



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結語：保險的基本名詞解釋：http://0rz.tw/ee3js

任何金融商品，重要的是自己先作功課去瞭解。
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第一步驟：建議書的提出。這個步驟應該是相對需要和
業務人員「溝通」的部分，才有可能完整提出符合需求
的建議。


但商品其實很多家，為求資訊對稱，在確定需求缺口後
，再深入對各家公司面考量、業務員的考量etc.之後決
定投保，才不致發生悔恨...


「萬事至難，在於知人」--如若碰到不當的從業人員，
那麼買到不適當的商品也是在所難免。


「靠山山倒、靠人人倒，靠自己最好」您說是嗎？






--淺見，謝謝--


















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秀潔突然咬牙切齒地說：「不管有沒有觀眾，戲都應該好好演！」
猶未燃燈的單薄的戲臺，便在她的眼中逐漸糢糊起來。
「戲-就這樣-散了-」 　散戲．洪醒夫（1949-1982）

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