資產配置請益 - 投資

其實你可以投資的金額非常高 屌打90%以上的人..

但這分配邏輯我覺得有點怪 雖然我$比你少得多QQ


分為投資方式和標的物來看吧

1.投資方式

與台灣券商和台股相比

美國券商有它的風險沒錯

(主要是不會/忘記處理問題的風險如W8表, 稅務遺產等等 我們叫操作風險好惹)

複委託就是標的少一點 費用高一點 較低的操作風險

2.投資標的

分散性 各式美股ETF > 台股定存股 ;

風險性 各式美股ETF < 台股定存股 (這應該可以同意吧?)

費用率 各式美股ETF < 台股定存股

基本沒有一項贏的..

更遑論長期而言 持有台幣的風險也是遠大於美金..


AOA 和 美股ETF 各有優劣 沒人能預知後續走向 就預設為相同種類的標的

那幾個標的都可以 雖然很多 但是你錢也算多 不過個人還是建議少少標的就夠了


也就是說你既然會也有能力投資美股(債)ETF(包括AOA)

就看不出來有選擇台股定存股的理由

如果是錢在台灣比較安心怕操作風險 可選複委託 各項標的沒有不能取代台股的

假如你"投資長期"且選擇ETF的理由跟大家一樣 (以綠角為標準好了)

這裡是一點也看不出選擇台股定存股的理由 它對你的優勢是什麼?

我沒買過台股 認真問..

尤其在長期投資之下 你如果把定存股 當定存 以為他不會波動 隨時能變現

等於報酬低 風險低 之標的 因此能夠當作約當現金之類的 緊急用錢 那我建議...

多考慮一下使用真正的定存



也就是你的問題 其實就是你到底要不要選擇複委託而已 (這個搞定後 再選標的 就好了)

因為你錢算多 也許可以考慮請專人協助處理投資美國券商的風險 給予稅務建議等

如果有適當的會計師可以協助 就可以大幅降低你投資美國券商的操作風險

心情也會安定的多

只要這個費用 小於 (美股投資費用-複委託投資費用) 那就是值得考慮的選項

按照你的描述 你是一個月投資十萬 十年內可以投資到千萬以上的人

反正沒事就是再投資也不會去動 也不會需要什麼投資建議研究報告

請著專業的幫照顧一下 update你什麼時候該更新W8和美國稅改/申報之類的消息

也是合理的吧


如果以上這關過不了 甚至擔心專業的也會出問題 那就在台灣複委託各項標的就好了

也可以多買個兩三隻 不用都買AOA 以你的資金而言 費用比率其實也不會差到多少

標的的討論就很豐富了 幾個全球的配法選個配都不會有啥問題


也就是說 如果你不想投美國券商的原因是

"英文不夠好, 另一方面覺得這樣比較安心 "

這也許可以花錢解決 如果解決(或至少降低到可接受範圍)的話 你就會選美國券商是嗎?

大家都知道目前複委託比較貴東西比較少 但很多人也是複委託阿 還越來越多..

不就是很害怕哪天美國迸出什麼事自己不會弄 有理說不清又求助無門 資產泡湯?


美國券商/複委託的優劣板上也討論不少


但是你目前的解法是把資產分成兩半 (1/2 , 1/4 + 1/4)

一半在美國承擔不會處理的風險

一半在台灣承擔稍高的投資費用和選擇較差的標的(台股)

也許沒有對錯之分 但最少要知道自己如此安排的原因

長期投資的作法是要堅持很多年的 想想自己當初的安排之初衷可以幫助你持續..

但現在這做法確定是你想要的嗎 ?

希望以上能夠幫您釐清目前的疑惑..

※ 引述《dodoworld (已經到了大叔的年紀)》之銘言：
: 各位前輩好, 關於資產配置想徵詢一下前輩的意見
: 目前投資的經驗約兩年多
: 之前一度想把美國券商的ETF轉回台灣複委託
: 一方面覺得自己英文不夠好, 另一方面覺得這樣比較安心
: 但是做完功課之後, 發現這樣並不划算
: 所以之後的資金分配是打算:
: 美國券商ETF 1/2, 台灣複委託ETF 1/4, 台灣台股存股類股1/4
: 以分散風險
: 小弟目前36歲, 目前暫無購屋需求
: 每年可以投資的金額約100~150萬台幣
: 保守估計這個工作只能做十年
: (十年後不知道還有沒有體力或者轉換跑道)
: 之前ETF的標的是看書隨便挑的
: 後來發現標的好像有點重複, 分別是
: AGG, BWX, SPY, VEU, VGK, VPL, VT, VTI
: 目前上面每一隻占的比例都一樣, 平均分配
: 之後預計每年投資金額到一樣的標的
: 然後台灣的部分開複委託帳戶單買AOA
: 不知道這樣的組合好不好?
: 再煩請各位前輩指教
: 謝謝

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