資產配置與美債公司債的操作 - 投資

本版首Po, 如果有不禮貌或是不懂之處還請見諒

最近重新整理自己的資產, 目標是做穩健的投資配置
目前的構思是:
50% 台灣股市
30% 美金定存or美公司債or美公債
20% 保險&家庭支出(純現金為主)

台灣股市還是以金融/傳產大型股為主, 目標只是5%年獲益就好

問題是我總資產30%部分,
主要目的是抗風險, 次要當然是還是希望有小部分固定收益
一直在思考到底是買美金定存,海外公司債, 還是美債為主?

美金定存最佳利率大概就是2.2~3%左右(看不同銀行的優惠方案)
美債主要是鎖定IEF, 鑒於最近美中局勢緊張現在淨值大幅飆高且利率下降
有點覺得太高....

公司債的話, 考慮AT&T 4.35% 2045年, 目前的參考價不高
或是AT&T 5.65% 2045年, 現在參考價高但YTM可以到4%
就算放著不動, 25年到期前還是每年可以領4~5%的收益


想請問以下幾個問題
1. 目前這樣的配置和規畫, 主要是以穩健操作為主, 不尋求高風險高利潤的操作
請問是否需要調整?

2. 美金定存, 美債, 和美公司債, 以我上述的看法是美公司債是比較好的標的是嗎?
(不考慮直接購買美股, 是因為不了解以及需要一直緊盯財報)

3. 目前銀行給的手續費是1%, 請問是要在firsttrade還是在銀行購買呢?



補充說明：
主要風險來自總資產50%的台股投資
畢竟金融風暴一來，別說賺5%，賠50%都有可能。
這時候美金定存/美債/公司債還可以保有固定本金不動。
所以30%的海外資產配置，是希望走絕對的保本作法。
決定標的的話至少會放個5-20年左右。
當然在這個前提下能夠有額外收益是更好的，
目標也僅僅是2-5%即可
我考慮買美公司債的思考模式在此，並非是積極投資考慮。
生活部分，20%的現金足以支撐生活三年以上，
所以不會抽離台股及外幣投資。


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