貸款整合需求 - 貸款

※ 引述《lgagirm ( )》之銘言：
: 地點：台中
: 負債狀況：
: 1.個人信貸：中國信託55萬，還款期7年，目前已借半年，接下來每期約要還8000元
: 2.車貸：7月中才牽的新車，8/10開始付車貸，貸款金額52萬，50期，每期還11,430元
: 3.學貸：還剩約11萬，每月還約1900元(因為利率低，所以就慢慢還)
: 工作狀況：
: 補教業老師（全省直營的補習班），在此公司到職剛滿1年1個月，整年度收入約46萬9
: (今年7月有調薪，但還沒領到，不曉得有沒有幫助?)
: 已婚，老婆月薪約27K，沒有小孩，跟岳父母同住，所以也不用付房租
: 需求：
: 雖然每月收入約有3萬5，但接下來光付貸款就要花掉２萬元，加上其他零零總總的開銷
: （且今年結婚也花了不少錢），負擔還挺大的。
: 目前希望能夠先降車貸（因為利率最高），甚至是先還清，希望可以提供幫助我負債整合
: 的方案，謝謝！
: ps.請在台中的銀行專員站內信聯絡，謝謝！

版友 您好；

*因為您的中信銀信貸、以及新車借款都是最近半年內所核准，
基於多數銀行對近期增貸的考量因素，不建議此時申請代償整合業務。

*車貸以貸款總金額、攤還年期、月付金去回推利率，坦白說並不算高；
個人認為應是『當初選擇的攤還年期較短』~導致於月付金幾乎佔去月薪資的1/3多。

*另外、無擔保(學貸加信貸)與擔保債務(新車貸)總金額目前已經累積較高的數據，
中信信貸計算約剩下51萬+11萬學貸=62萬、車貸本月開始還所以52萬沒變，
無論是負債比與包含車貸的收支比都很高...
恕直言：您應該先考量到這些負債對於往後的經濟負擔、再決定是否要借

*最後、現在欲申辦信貸去還車貸，可能會遇到的問題包括：

1.近期增貸、銀行婉拒
2.銀行如果核准、利率可能比車貸高
3.車貸有綁約、現在還清可能會被罰違約金(這一點需慎重考量)


以上、提供個人一些經驗分析供參


如有疑問歡迎再討論~
曾擔任美商銀行風管部、具貸款徵授信實務經驗的Jerry


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