貸款利率問題 - 貸款

想請教貸款利率算法問題

第一種
貸款金額25萬
利率分前三期1.88%
第四期開始利率7.21%
及後為本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼0.85%左右(這部分我不太了解)
開辦費4500
二年還清全額

第二種
貸款金額相同25萬
利率前三期1.88%
第四期開始利率5.5%
及後為本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼0.85%左右
開辦費9000
二年還清

可以請教貸款利率算法及這兩種哪種比較划算~
謝謝大家~~

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