買房養老 六大關鍵 - 貸款

資料來源: http://tw.myblog.yahoo.com/kj5375/article?mid=2462&prev=831&next=2461

預計五月將試辦上路的「以房養老」政策，正在台中試辦
，但是申請者多、符合條件者少，符合者比例超低，卻也
透露出高齡化社會下，退休族群希望取得安穩的保障。專
家建議，若非無繼承且房產價值低的近貧老人，一般退休
族群也可在低利率的通膨環境下買房養老，大換小或一換
二均可行，不過要先注意投資風險與貸款設定問題，一樣
可以預先為老年做準備，還能降低遺產稅。

台灣人口結構高齡化日趨明顯，退休族群希望藉由妥善的
財務配置，讓退休生活過得更有品質。無奈年屆50~60歲的
族群，不少勞工有勞退金「新舊制轉換」與「一次領、多
次領」問題上，加上勞保基金、勞退基金績效不彰，民眾
對政府勞退制度充滿不信任感，許多年屆退休的族群無所
適從。

如果中老年族群想參與相關措施，卻不符合政策所需，也
可藉由週全的買房計畫，為自己存一個「養老屋」。46年
次的李媽媽，在職場工作約25年，近期開始考慮退休，勞
退金經估算，月領2.2萬元，一次領則約200多萬元，她正
在猶豫是要給兒子當買房頭期款，還是月領勞退金日常花用。

退休住小宅 打掃較省力

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨觀察，不少老年人想買房
養老，或是兒女因成家立業而眾人分居，都可見到換屋族群
的不同需求。房仲業者不能公開給予財務規劃上與報酬上的
保證，但是在養老產品選擇上，則建議避開風險，掌握金流六大關鍵。

若是有錢買房，老年換屋坪數通常建議不要過大，坪數小空
間好規劃，打掃省力，另外要有電梯、有管理，設計上注意
屋內迴旋空間夠大、近醫療與綠地，也要靠近捷運與公車，
學習用大眾運輸系統取代開車習慣。

若是一換為二，或從大換小，一間自住一間收租，則建議收
租產品盡可能選在租商圈附近，最好是小坪數、捷運站附近
，出租率較高，若有錢買店面，建議二線商圈，像是新北市
主要商圈或是重劃區，甚至是通車在即的捷運線，房價增值
空間可期。

徐佳馨說，要注意老齡買房風險承擔力低，新成屋量大區就
比較不適合進場搶購。徐佳馨提醒，退休族群購買不動產，
要衡量繳款能力，是「定存概念」而非「租金概念」，銀行
針對中老齡購屋群眾貸款成數低，想買房的退休族群貸款成
數越低越好，也不要用其他人姓名買，以免遭到侵占。

低比例貸款 抵稅兼設定

社會上常見爭產風波，也有不肖子女侵占父母財產等醜聞，
徐佳馨建議退休族群，不要把現金全放身上，以免子女覬覦
財產。有多少錢就買多少錢的房子，可以借貸低比例的款項


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