財富管理會員的資格維持 - 銀行

最近研究各家銀行財富管理的資格, 發現好像有機會可以吃銀行豆腐.
這篇文章主要考慮4家較大的民營金控 - 中信, 國泰, 富邦, 台新. 看看
能不能靠最少的成本擁有這4家的VIP資格, 並且嘗試維持.

首先看看每家的規定, 要取得資格當然一定是要往來資產到達一定門檻,
時間多少有些落差, 但主要的差異在於要怎麼維持資格.

中信: http://goo.gl/PYAxM3
資格取得: 往來資產總額連續6週到達門檻
資格維持: 生日時重新認定, 生日前1年內往來資產總額曾經連續6週達到
原等級門檻, 可繼續享有該等級優惠1年.

國泰: http://goo.gl/JAULxn
取得資格: 往來資產總額平均連續三個月到達門檻.
資格維持: 僅說需要維持, 但是沒有明確說出認定標準.

富邦: http://goo.gl/C15Otv
資格取得: 往來資產總額連續6週到達門檻
資格維持: 生日時重新認定, 生日前1年內日均往來資產總和到達任一等級
門檻者, 可繼續享有該等級優惠1年.

台新: http://goo.gl/h33oGf
資格取得: 往來資產總額平均連續三個月到達門檻.
資格維持: 連續6個月未達門檻, 取消資格.


中信和台新的資格最好維持, 富邦要求要平均資產到達門檻. 國泰不明.
所以如果真的很閒, 想要用最少成本擁有4家銀行的VIP, 可以按照以下的
流程.

首先要有300萬的現金(為了國泰), 更多也可以, 當然還有很多很多的閒.

第一年(生日過後開始算)
1. 先放到富邦6週, 取得富邦資格. (1.5個月)
2. 轉到中信6週, 取得中信資格. (3個月)
3. 轉到台新3個月, 取得台新資格. (6個月)
4. 轉到國泰3個月, 取得國泰資格. 此時4家VIP就都到手了. (9個月)
5. 記得2個月後再轉回台新1個月, 維持台新資格. (12個月, 過生日了)

第二年以後(也是生日過後開始算)
6. 轉到富邦6週, 重新取得資格 (1.5個月, 資格被取消, 有6週空窗期)
7. 轉到中信6週, 維持明年資格. (3個月)
8. 轉到台新1個月, 維持半年資格. (4個月)
9. 轉到國泰3個月, 重新取得國泰資格. (7個月, 空窗期不明)
10.2個月後再轉到台新1個月, 再維持半年. (10個月)
剩兩個月可轉回國泰或隨便放. 國泰若被取消資格還沒辦法恢復就又一年
了. 之後只要持續跑6~10的流程就可以維持各家的VIP資格.

國泰因為認定規則不清楚, 所以不確定可以維持多久, 但是一年至少有2個
月. 雖然這都是照著銀行公布的規則走, 但會不會遇到什麼檯面下的機制
也很難說. 另外每個人的生日能不能配合得那麼好也是另外一個問題. 不
過如果放棄國泰, 僅要同時維持中信, 台新, 富邦(6週空窗)應該是每個人
都可以辦到的, 準備的資金也不用到300萬那麼多, 但是優惠權益當然也會
比較少.

--
寫完之後才覺得我怎麼那麼閒想這個 XD

--