財富人生》與人民幣發生理財關係的幾個方法 - 理財

【文／呂郁青】 http://0rz.tw/274bu

不管你喜不喜歡，不久後，你的資產部位很可能會與人民幣發生關係，因此，你現在必須
先認清這張當前全球貨幣市場最受矚目的鈔票…

一張紅色印著毛澤東的人民幣，現在可是全球人人搶著要的貨幣，不管你愛不愛毛澤東，
未來你會愈來愈常遇見他。理由一，兩岸和解氣氛濃，國人不管是去大陸旅遊或是大陸人
來台觀光，未來印有四個小朋友的新台幣跟毛澤東的交流將會愈來愈頻繁。理由二，台幣
升，人民幣漲得更兇，若有機會搶搭升值列車，不用自己跟自己的荷包過不去。

7月開放人民幣本島兌換

匯銀人士預測，雖然近來新台幣大升，但台灣為出口導向的國家，央行很難完全放手讓新
台幣繼續大漲，人民幣兌美元中間價升破7元大關，堪稱亞洲最強勢貨幣，而且未來後勢
仍然看好，由於大陸今年通膨率上看6%，人民幣升值的壓力仍大。

即將在5月20日執政的國民黨，計劃將在今年7月開放人民幣在台灣本島兌換，而且，不限
對象都可以兌換，但初期台灣本島的銀行和外匯收兌處只受理人民幣換成新台幣，暫時無
法以新台幣換人民幣。

想搶賺人民幣升值財，目前國內唯一合法兌換到人民幣的方式是，在金門、馬祖的台銀與
土銀，才能以新台幣兌換人民幣，但是，需要注意的是，臺灣本島民眾到金馬觀光，甚至
是金馬當地民眾，都無法直接兌換人民幣，必須符合「小三通」的模式才可以兌換。

根據金管會與央行的規定，只有經由金馬「小三通」，往來金門、馬祖與大陸地區並持有
入出境許可證或護照加蓋章戳之人員往返廈門，或從馬祖往返福州或馬尾，才可能兌換人
民幣現鈔，兌換時，還必須出示小三通的出入境文件，單次也限攜帶2萬元人民幣。

除了小三通之外，還有三大管道可以持有人民幣，第一，趁著觀光旅遊或是經商時，到大
陸開個存款帳戶，第二、透過黑市兌換，第三、購買人民幣紀念幣。

第一，到大陸開個存款帳戶

例如小梁前陣子就特別趁著清明節前後到大陸旅遊，除了透透氣之外，主要目的就是開立
銀行戶頭，小梁選擇對外資較為友善、規模也較大的招商銀行，招商銀的1年期定存利率
為4.14%，3年期定存利率達5.4%，5年期定存利率則為5.85%，小梁看好人民幣還會升息，
決定將資金分成兩半，放在1年期與3年期。

反觀新台幣，以台灣銀行為例，1年期定存的固定利率僅在2.675%，3年期為2.765%，也沒
有5年期定存的牌告。

透過在大陸開戶持有人民幣，放著除了等升值賺匯差外，還可同時賺取比台幣更高的定存
利率，一兼兩顧。不過，資深金融人士指出，台灣民眾在大陸開戶、投資，要注意大陸目
前仍是外匯管制國家，資金匯入容易、匯出難，最好是閒錢的部位再投資。

若有餘錢想轉換為人民幣持有，雖然小梁已在大陸開立戶頭，不需要親自到大陸，但是現
在台灣還不能直接匯出人民幣，小梁可以匯出美元到自己在大陸戶頭，再在大陸戶頭的網
銀上自行選擇匯率較划算的當日，在自己的戶頭裏的美元換為人民幣持有。

◎開戶tips

到大陸開戶很簡單，只需要拿著台胞證就可以開戶，大陸的銀行與台灣的銀行不同，大部
分的銀行都是以無褶交易為主，所以也不需要擔心過一段時間就要到銀行補登褶，在台灣
也可以透過網路銀行查詢存額或轉定存，若想臨櫃存、提款，無需存款簿，只要拿著金融
卡到分行，要交易時再簽字與密碼即可，不少中小企業都透過兩岸利差與匯差，套利交易
。

◎Step by Step 人民幣開戶

Step1：準備台胞證（除了台胞證之外，還要準備人民幣現鈔，大部分銀行定存最低門檻
為50元人民幣，有的銀行則還會額外要求金融卡的工本費，以及帳卡管理費）

Step2：填寫開戶申請書（在台灣開戶可以選擇印章與簽名，大多數人習慣使用印章，但
大陸開戶多以簽名為主，不用準備印章）

Step3：交件領取金融卡（將證件與開戶申請書交給行員，三、五分鐘內，就可以領到金
融卡，大部分大陸銀行都沒有存摺，只要持金融卡交易即可）

第二，透過黑市兌換人民幣

許多台商或是往來兩岸的台幹，對於黑市管道兌換人民幣都不陌生。兩地金融愈不自由化
，黑市的空間就愈大，跟早年台灣外幣兌換不易一樣，銀行與地下錢莊就會扮演起黑市的
角色。

其實，背後最大的人民幣供貨來源就是在兩岸都有據點的中小企業，以目前珠海地區台商
黑市行情，約在1,000元新台幣可換到230元人民幣，但每日行情不行，以4月16日為例，
1,000元新台幣只能兌換到227元人民幣。

如果想從台灣直接匯人民幣到大陸，黑市也可代辦，在台灣匯進黑市在台灣的指定戶頭，
約一天至三天，黑市就會事先約定好匯率，在大陸匯進你指定的大陸戶頭。

但是黑市畢竟沒有主管機關監督，資金的安全性不足，理財專家建議，若想賺人民幣的利
差與匯差，還是趁著旅行時，多次存入，或是匯美元再轉為人民幣，較為合適。

第三，買紀念幣賺人民幣

拿著台胞證可以在大陸開戶，但想買基金卻要碰運氣，尤其是大陸宏觀調控之後，愈來愈
多銀行不接受「台胞證」開立基金帳戶，台灣人又不能買基金又不能投資中國A股，除了
定存之外，還有一個不需任何證件的管道，就是紀念幣。

搭著2008年北京奧運列車，又多了「紀念幣」這個選擇，不僅是保值又具有收藏價值。

像是第一套奧運吉祥物紀念幣，五枚一組，2005年11月16日推出上市時不到人民幣2000元
，四天內就漲到了人民幣8,000多元；而2006年推出的第29屆北京奧運會流通紀念幣套裝
，六枚一套的貴金屬紀念幣，整套開盤價格是人民幣8,300元，沒幾天就漲到13,600元。

不過，專家也提醒，中國紀念幣跟台灣的紀念幣一樣，流通量不大，資訊也不透明，要小
心屆時出售，因為專業度不夠，而談不到好價格，甚至是賣不掉。

【財富人生 2008年5月號】

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