負債整合需求疑問 - 貸款

貸款金額：76萬（未含學貸）
還款期數：至少60期
貸款用途：債務整合
工作性質：出版傳播
工作年資：三年八個月
薪資：年薪60萬

現有貸款：
助學貸款40萬（不建議納入整合對嗎？）
國泰世華兩筆信貸共42萬（各正常繳款一年及半年）

信用卡費：
國泰世華6萬
中國信託14萬
華南銀行9萬
富邦銀行5萬

信用卡額度均已達上限，但未使用循環利息，皆辦理帳單分期，繳款正常。

由於近期還款壓力實在太大，希望能朝債務整合的方向走。
但自知目前負債比已過高，過件機率應該非常低，
請問板友是否有什麼建議呢？
再撐幾個月降低負債比到時再嘗試申辦是否是最佳的選擇呢？

非常感謝

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