負債75萬 (信貸和卡債) 請教方案 - 貸款

※ 引述《u9515038 ((￣ε(#￣) #○=(一-一o)》之銘言：
: 男28歲，工作於國立大學內計畫助理，輕度視障
: 年輕不懂事和個人需求造成負債累累，希望能夠將債務整頓一下
: 每月大概還款20000-25000，年限長也可以
: 不知道這個狀況還能夠使用信貸償還嗎 月收入22倍好像無法再借了
: 貸款2次了，會降低評分嗎？ 或是其他銀行會比較有機會呢？
: 或者需要走到債務協商整合的地步了？麻煩大家給我建議，感激不盡
: 金額：75萬左右
: 用途：負債整合(信貸+信用卡）
: 信用卡：華南、富邦、花旗、玉山、中國信託、凱基 (有使用循環)(皆持有1年以上）
: 工作性質：計畫助理
: 年資：目前4.5月，上一份工作10月
: 薪資：3.6萬/月 (薪轉)，年薪13.5個月
: 所在地：高雄
: 信貸現在剩55萬(花旗滿福貸第一次30+第二次33)以及信用卡20萬
: 信用卡半年來有兩三家一兩次遲繳個幾天

版友 您好；

詳細閱讀過問題，約略將本次申請的關鍵因素分為以下四點說明：

一、年資：因為您現職不滿六個月，前職也僅10個月~需進一步詳細檢視勞保異動明細(勞
保局臨櫃申請)，您以往在各公司的在職時間~藉此去評估是否更換工作較為頻繁，其穩定
性不足而影響到整體評分與過件率。

二、負債比：信貸55萬+20萬信用卡=75萬/月薪資36K=20.8倍。整體負債比有顯著偏高趨
勢，以現況要找到合適的銀行申請整合，個人認為還必須謹慎評估各項情況後才能判斷。

三、信用卡遲繳：會發生遲繳只有兩個因素~1.忘記繳。2.沒錢繳。以版友月薪資、整體
債務、以及發生時間點都在最近半年的整體分析，我認為版友應該是『沒錢繳』因素居多
；也因為目前負債比偏高的前提下，若要銀行核准您的代償申請，信用卡遲繳在您的『聯
徵信用報告記錄』上所揭示的詳細情況如何？就必定是重要的影響關鍵因素之一。

四、其它影響因素、包括：
1.花X銀行信貸的核准時間(確認是否為近期內增貸)
2.信用卡是否“只繳最低應繳款、有無使用預借現金、帳單有無超額”
3.最近三個月內的“聯徵被銀行查詢次數有幾次”
4.是否為“月光族、有百元提領”等情況出現

總結：上述各項說明均會取決到本次申請的評分強弱度(我推測、版友整體評分不高導致
過件機率較堪虞)；若是詳細情況確定是不如預期的，籲請版友需首重缺失上的改善，非
一昧強求有立竿見影之效，畢竟銀行也會挑客戶族群去核准，謹慎保守心態面對為荷。


具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾14年經驗的Jerry

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