讓人煩惱的房貸 - 貸款

※ 引述《wxygrace (想)》之銘言：
: 小妹為護理師，今年四月轉至私人產後護理之家工作，底薪(扣除勞健保)約18000薪轉，其餘津貼及獎金約25000~29000領現。領現後，會留幾千元在身上，其餘存入另一個戶頭。
: 因為目前在職進修中，要繳學費，所以戶頭沒什麼存款，並有學貸分期約7萬元，去年課業忙，僅兼職，扣繳憑單只有23萬元。
: 個人信用OK，名下無房，無其他貸款，但是有1~2次忘記繳信用卡帳款，發現時就趕快補繳了 。
: 最近看上新店安坑的小坪數房子，格局為兩房一廳一衛，權狀17.8坪，也順利簽約了，希望至少貸7成，280萬元。
: 問題來了，附上我的護理師證書及目前的執業執照，薪轉及存現金的兩本存摺，還有公司開的薪資證明供其對照，卻得到以下回覆 :
: 銀行A說，因為坪數小，貸款最多核六成。
: 銀行B : 主建物加附屬建物只有14.1坪，所以不貸。
: 銀行C : 妳的薪轉只有18000 ,領現的部份我們難以承認，所以可能要加保人再審審看。
: 唉，請問各位大大，我的狀況只要附保人，貸款就會過了嗎？
: (房子的頭期款是是我的保險解約，再加上家人幫忙湊出來的，不過也有三成了)真的很喜歡那間房子，但是沒想到貸款時會遇到這麼多瓶頸........。

版友 您好；

您所遇到的問題、確實是目前多數銀行的授信方向...分析如下：

1.帳戶上僅能看到18K的薪資轉帳，領現部分不予認定；
除非：明年您拿到的扣繳憑單申報數據是以『薪轉+現金所得總合』去申報
屆時用扣繳憑單(勿用薪資轉帳)去申請房貸，或許就不用主動徵提保證人。

2.新北市新店區安康安坑附近的貸款成數，
一般首次購屋或許有八成(如房屋座落地區過於偏僻~則可能為七到七五成)；
但是版友您選擇的物件『權狀17.8坪』~
照問題看來、主建坪+附屬建坪應不到15坪，
故銀行均視為套房產品(也不在捷運沿線500公尺內)，
成數自然就更低(如A銀行所言)、甚至於不予承辦(B銀行婉拒)。

我意：

找『幫忙您籌頭期款的二等親親屬』~作為本次貸款一般保證人，
當然這一位保證人須有穩定工作、可提供薪資轉帳薪資收入證明，
或許房貸就有機會過關。


個人已承辦多位PTT版友的房貸與信貸個案

如有疑問歡迎再來信討論
曾任美商銀行具房信貸徵授信經驗、現擔任資深代辦業務的Jerry

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