請給我理債或理財的建議!! - 理財

※ 引述《lighthen (...)》之銘言：
: 小弟分享一下心得
: 首先我是覺得個人花錢的定力要先把持住，不然談再多都沒用
: : 居住地在宜蘭... 單身(馬子受不了我上班時間跑了...)獨子,家中經營小工廠...


: : 個人是傳統產業技術工,公司年營業額約百億元...任職已3年工作算穩定三班輪.
: : 目前底薪約3萬... 卯起來狂加班的話可以超過三萬五...(一餐吃公司25元)
: : 每四個月有季獎金約6~7萬...
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 每年固定年終一個月3W 三節禮券1.5W...
我再想是不是有空就加班待在公司騙騙加班費,下班很無聊就會亂花錢
我是在外面的公司任職的,季獎金的部分很穩定,年營業額的話只是顯示公司運作很穩定
如果有機會是有想要跳槽,同樣性質的工作在南部薪水會多出1W...
宜蘭是很糟糕的地方,食衣住行成本是跟著台北跑,薪資卻被壓的跟外勞有的拼(真的!!)
我這種基層員工的待遇在宜蘭問十個有九個都跟你說千萬別換工作,在宜蘭可比公務人員
甚至是一般公司的中階主管(真可憐...)
說真的,不上班就沒事幹?? 三班輪的工作又很難找兼差...

: : 負債:
: : 信貸:41W 目前約剩29W 每月一萬償還中
: : 保單借款: 38W 一毛都沒還 一年利息2W 4年後到期可全部還本約60W
: : 無車!! 3年125cc 機車一台!

: 羊毛出在羊身上，保單利息高了點，而且你繳的保險費仍然每月造成支出
: 不要去期待還本後的60W，把他當作沒有，才有辦法不再惡化

事實上我的現金流確實是在惡化當中... 搞不清楚為什麼到月底都是空空如也...
我實在是沒甚麼財務觀念...

: : 資產:
: : 一棟小公寓約200多W,無貸款
: 感覺是自住，房子算負債，除非是拿來投資或出租，看能不能貸一些出來拯救現金流
: 如果不是自住，我會把房子賣了，前提是不亂花掉這筆錢
: : 現金10多W...
^^^^^^^^^ 是存款...

請問大大?? 為何這房子算是負債呢?

: : 固定支出:
: : 三個月第四台2800
: : 兩個月水電費1300
: : 手機費2000 (貴死了...)
^^^^被電信公司吃到飽上網智慧型手機騙了,在兩個月綁約滿我就會停掉,
事實上真的講電化花的不到500

: : 一個月保單繳費(一)3200(醫療癌症意外四年後期滿那份)

: : 四個月保單繳費(二)4000(醫療意外險一樣20年期滿)

: : 信用卡無欠費只拿來繳水電手機跟加油
^^^^(油錢一個月1K)
: 如果加上油錢吃飯砸用，充裕一點一個月可以壓在15000內吧
: 其實沒太大影響，有一些奢侈消費看能否割捨囉，例如第四台->MOD 手機->SKYPE

: : 另外:
: : 隨時可增貸信貸50W 年利率約5.5%(5,7年期) 或100W (利率年期同前,須保人)
: 也就是包括之前的部分，你的貸款利率都在5~6%左右囉
: 如果個人年投資報酬能夠>6%，或其他借款利率太高，這信貸借出來才有意義
: 否則別再借了

我就是對投資跟金錢數字沒啥概念...
這部分應該是致命弱點,再來就是賺錢能力不夠吧(沒用的男人!?)

: : 想請問站上各位先賢大大...
: : 我要怎樣還才能在最短時間內還完這些亂七八糟的負債?
: 因為沒有很詳細的資料，所以如以上估花用+信貸還款=15000+10000=25000
: 就算月入35000，收入扣除支出只剩10000，其實還沒到病入肓盲
: 只是我猜你應該都會把剩下的錢花掉，如果不下定決心是很難改變的
: 先從每月領薪水後轉10000到其他帳戶，或買儲蓄險之類強迫存錢(雖然是很爛的投資)

: : 我適合買車嗎?(70~80W左右的)
: 不適合，連擁有都不好，這會惡化你的現金流(花掉本金，每月支出增加)

: 我都都只敢開十幾年的老車了

: : 最後... 有女人敢跟我在一起或嫁給我嗎??(這樣的話我比較不會太閒亂花錢)

: 感覺你沒有一個目標，只是賺多少花多少
: 即使存了一筆錢，也是買相對應的東西花掉了，例如車、房
: 分享我的目標，我希望能夠達到不需工作也能有過得去的收入，設定50萬/年
: 年報酬率5%(這是極保守低風險的，風險提高則能更高)來說，我需要本金1000萬
: 我的工作薪水沒有高你多少，每年還兩個月無薪，我花了四年就已經達到1/4
: 當然是一邊存一邊投資才辦到的，我從來不為了帳單跟生活費擔心
: 因為都在我的掌握當中
: 明明在南部買台新車，新房頭期款已經夠了，為何不買？
: 因為我的目標很明確，我每天都在期待達成目標的那天
: 到時候錢自己會生出來幫我還房貸，存夠了就買車
: 想像可以不受經濟壓力，不需受主管、學生、家長的氣，逍遙的過日子
: 當然每個人的性格不一樣，工作性質、目標也不同
: 每到月底就在愁貸款還不出，擔心工作不穩定，計較加薪幅度，拼命加班
: 這樣的生活是你想要的嗎？
: 如果不是，也許可以試著勾勒出屬於自己夢想中的藍圖
: 這樣應該就有努力目標了吧

想請問大大是如何投資的啊?? 這種報酬非常驚人耶~~ 夢想中~~~

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