~請給我些意見~ - 理財

※ 引述《rendia (止步不前)》之銘言：
: 因為理財規劃遇到一些抉擇
: 所以想說 可以請各位給我些意見
: 我目前是公教人員，任教即將滿三年，每個月的薪資 大約是四萬
: 手邊存款 目前有近二十萬~
: 負債 有
: 土銀的精英貸款 四十萬 每月 約六千塊
: 一筆醫藥費分期 24萬 每月一萬元
: 北銀富邦 學貸 約40000元
: 想說 應該要怎麼樣規劃現有的收入跟一些支出??
: 目前也有 定期定額 6000元
: 房租支出 4000
: 保單 約五千元
: 不知道還有沒有可以有更積極的作為呢???
確實依你所述..你每月所剩不多...

我的建議是先首先
(1)整合負債..
你的負債包含A.貸款 B.醫藥費 C.學貸
由於你的負債高於你的資產...假設你的貸款利率3%...學貸利率4.5%
醫藥費分期利率5%(實際情況因為你沒說明清楚.所以假設他是有隱含利率的)

你可以增加你的低利率貸款金額..先清償你的高利率學貸跟醫藥費..
(你可以試算一下增貸前跟增貸後..每月總支出是不是有減少)

(2)增強還款能力
將你的定期定額金額(不管是基金或定存)減少..例如6K變成3K
然後將你每月多出來的3K拿去還負債本金..這樣多少可以減輕你的負載壓力..

(3)積極管理財富..
假設你是積極型投資者..對風險波動承受度高..但又不想套牢太深..
建議你將資金分成兩部份..
10萬買進所謂的定存概念股..10萬轉換美金定存(不過要小心匯率風險)

假設你是保守穩健型
10萬元保持在台幣定存..10萬元拆開用定期定額買入固定配息基金..


建議你..要關心自己的投資喔..
還有找個你信任的務實的理財專員當朋友..多多跟他討論..

希望對你有幫助..


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