請益 意外醫療與實支實付的受益人？ - 保險

情形描述：
最近整理保單時發現一個問題，N年前單身時投保壽險與醫療險，
附險分別包括意外醫療險與實支實付醫療險，我看保單條款的內
容寫這兩種險的受益人包括：被保險人本人、配偶及子女。
現在已經結婚並有一個小孩，太太與小孩也都有保意外醫療險與
實支實付醫療險，受益人也都包括被保險人本人、配偶及子女。

請教下列幾個問題：
(1)我的意外醫療險與實支實付醫療險險保障是否包括我本人、
配偶以及小孩？或是只有我本人？（Note: 投保時單身）
(2)一般這種情況，各位從專業的角度比較建議的作法？我本人
保意外醫療險與實支實付醫療險，保障含括整個家庭（我本人、
配偶及小孩）的保障，或是我本人、配偶及小孩各自投保各自的
意外醫療險與實支實付醫療險？此兩種作法的優缺點？

以上再麻煩各位幫忙解答，謝謝。

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