請版友指點、幫忙--> 小心衝手續費的銀行 - 理財

※ [本文轉錄自 Stock 看板]

作者: badfood (我怕蟑阿螂) 看板: Stock
標題: Re: [轉錄] 請版友指點、幫忙--> 小心衝手續費的銀行
時間: Thu Nov 22 17:08:19 2007

其實連動債沒有那麼差 只是要花時間去研究

我自己一半以上的投資資金都在連動債裡

連動債就像是一張張的報價單 其中自然有好有壞

投資人有義務去弄懂那些艱深的公式與文字說明

或是直接選擇不玩 看不懂的東西 千萬別買

我個人買連動債一定要同時符合三個條件才會考慮

1. 100%保本 2.天期短 3.銷售費用內扣

第一點就是無論如何在合約到期後我都能拿回本金 最多損失這段期間的利息

第二點是確保資金的流動性 一般超過一年就不予考慮

第三點發行人賺的錢已包含在產品內 別跟我說甚麼銷售手續費 管理費 保管費

我一百萬出去就是要最少一百萬回來

提前出場機制我並不是很在意 因為天期短且提前出場不保本

我多數都當作是一個不能解約的半年或一年的定存產品


投資標的部分 越單純越好 連結油價 黃金 指數 外匯都可以 一個數據就好了

很多連動債連結數個甚至數十個個股 績效表現和其中表現"最差的"連結

直接打槍決不考慮

獲利的部分

以上模式已經變成 買漲 買跌 下好離手 猜對有獎 猜錯拿回本金(損失利息)

在方向看對的情況下 兩種獲利計算方式我都可以接受

第一種 獲得約定配息

第二種 獲利=本金*上漲幅度*參與率

哪一種好就看對標的物的看好程度

舉例來說 一年後油價只要比現在高 就配息20%

或是參與率50% 獲利=上漲幅度*50%

哪一個好? 如果只漲0.1% 第一個好 漲了一倍就是第二個好

連動債不是洪水猛獸 裡面真的有不少不錯的產品

只要保本 天期短 無附加費用 連結標的明確 參與率高 押身家我也不怕

投資要靠自己 聽了理專的花言巧語就簽字 連買了甚麼都不知道

那真的是太不幸了

如果風險承受度高一點 能忍受至多10%的本金損失 參與率可以提高到200%

就看怎麼選擇了



※ 引述《ibsrukawa (大頭)》之銘言：
: 早期的連動債多數都有作到保本 因為它所規劃的年期很長
: 債券部分的孳息足以讓整筆投資保本
: 但最近出的連動債都屬於短天期(9個月到一年都有)
: 短天期的連動債幾乎不可能保本
: 理財專員跟你說的保本大多是"條件式保本"
: 要不就是保本90%、80% 要不就是設一個下限(文中有提到39%) 不跌破就保本
: 總的來說 連動債是很一個很不明智的投資
: 因為上手銀行早就把風險、報酬都規劃好了
: 它們是作一筆穩賺不賠的生意 很多理專會跟你說"我跟你這麼熟了 不算你手續費"
: 其實手續費、上手銀行要賺的%數 都已經包裝在裡面了..
: 這東西就是搞到複雜到你算不清楚 而白白的被剝層皮...
: 大多數的連動債 都是選擇它連結標的中 報酬率最差的那檔來比較
: 因此 如果你連結的是5檔股票 就算其中四檔飛到天上也沒用
: 只要一檔趴了 你的投資就趴了
: 連動債並不是沒有好處 但是少到我不想說...
: 我是業內人 也有賣連動債的壓力 這樣講解好像是自斷活路= ="
: 不過我的原則是...要賣給別人商品 一定要把其中的風險跟報酬說清楚...
: 原PO的母親不是誤解理專的講解 不然就是理專誤導了其母親
: 唯一能據理力爭的就是這部分
: 銷售人員是有責任將產品的風險部分跟顧客說明清楚的
: 祝你好運
: 也希望各位板友"盡量"投資自己了解的商品....
: 而投資金融商品 個人認為 越簡單的 越好....
: (媽的...說了這麼多...下次有連動債要賣還是得賣...
: >"< 不過跟客戶"說清楚"是很重要的)
: ※ 引述《smayson (sm)》之銘言：
: : 作者: twoface (想紅的小學子)
: : 標題: [請益] 請版友指點、幫忙
: : 時間: Wed Nov 21 23:52:43 2007
: : 唉 今天下班 回到家都還沒坐下 就聽到我媽的悲情遭遇
: : -------------------------落落長的悲劇----------------------------------------
: : 大潤發景平店那邊 有家萬泰銀行 我媽有在那邊開戶 做一些投資
: : 一年前 他的理專推銷他一個產品
: : 說法大致如下：「最低投資額為100萬 現拿6％利息 本金保本
: : 銀行拿錢去投資 虧損到31％ 都算銀行的 所以不用擔心」
: : 「那虧損超過31％呢？」
: : 「只要虧31％以上的差額即可」
: : 當然一開始聽到完全保本 我也覺得不可能 一定騙人
: : 但我媽說 他問過理專了 理專說就是上面那樣的說法
: : 我想想 可能就是類似大筆金額定存 且也背負了某些風險
: : 所以因此利率可能比較好 加上我媽說山上運動的朋友也都買了
: : 所以他就給他狠狠的買了120萬
: : 今天 理專打給我媽的朋友 說 投資標的虧損達31.7％ 所以勸他贖回
: : ？？？？ 不是只要賠0.7％嗎？ 不用到贖回的地步吧
: : 相信聰明如五樓的你 已經知道怎麼回事了
: : 這東西從頭到尾 就不是一個保本的產品
: : 他類似選擇權 就賭看有沒有虧那麼多 沒有 就銀行吃
: : 真的虧超過 就全部客戶吃
: : 雖然說 契約我們是白紙黑字簽名了 但 萬泰銀行還是騙人阿
: : 除了保本條件沒有清楚跟客戶說明外
: : 這個產品的設計 我覺得有道德危機 對客戶並不公平
: : 因為一旦投資開始虧損 經理人會希望他再虧多一點
: : 最好可以超過31％ 以達客戶負擔虧損的門檻
: : 且 現在的情形是 六個標的 只有一個虧損達31.7％ 其他都約莫虧損1X％
: : 還有一支賺錢
: : 整個投資組合虧損並未達31％ 居然要客戶負責31％的虧損
: : 實際虧損與31％之間的差額 就被銀行賺走了
: : 更別說 這樣的選擇權商品 鎖定的目標族群 一定不可能是低學歷的歐巴桑
: : 產品說明 我根本看不懂 一堆代數 我會計師的哥哥還看了好幾遍才大概瞭解
: : 擺明就是要騙歐巴桑不懂 就一直跟他說保本
: : -----------------------------吐完苦水------------------
: : 目前打算星期五早上 集結幾位歐巴桑 跟我哥（我可能也會去）
: : 先去萬泰中和分行 找一下理專的主管 討論一下
: : 但覺得沒有結果的可能性高的嚇人
: : 所以想要先聯絡記者朋友 以防萬一
: : 想請大家幫忙的是 有沒有認識的記者朋友 有負責這類事情的
: : 或是可以純幫忙的也好
: : 若有其他解決的方法 也還請提供喔
: : 拜託了～～～～～

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