請教關於險種變更一事 - 保險

日前幫老婆和小孩買了終身醫療險種，遠雄的單子，年繳約一萬出頭
而終身保障為30萬元。

與保險員接洽得知的消息是，繳20年約為20萬出頭，而終身醫療賠償為
30萬，另外還有保一個意外險，保額為50萬

後來有天跟老婆的叔叔閒聊，他提到近年的保單狀況都沒十幾年前的好，
最大的原因在於央行的利率過低。

他這句話的意思是，我們目前保單都買太早嗎？
因為央行是確定不可能再調降利率，若未來亞洲市場步入升息循環，
相對保單的保障金額會高一些。

我有問他叔叔有沒有補救的方法，他跟我提了使用險種變更

但我剛打電話去問我的保險員，她說不能用這種方式，到時新保單出來，
內容比較好，我還是得重買

想請問版上先進們，能不能針對上列句子給點指教？
我想請教的是，到時保單變的比較優惠，而且又不能改的話

那早買的不就變冤大頭？

感謝

--