請教該如何衡量銀行業務？ - 貸款

※ 引述《yam90119 (閃亮亮)》之銘言：
: 最近買房簽約
: 正在比較各家銀行提供的方案
: 有些銀行業務是仲介介紹
: 有些是朋友介紹、有些是自己打去銀行找
: 慢慢知道有些不太適合我現階段狀況
: 也遇到覺得該間銀行不同房貸專員的情況（因為有時是我先自己打去銀行找後朋友再提供他認識的）
: 現在遇到的情況是
: 某銀行的A業務提供的資訊跟B業務提供的資訊差不多，但利率有不同
: 但一切未走到最後階段，都說不準啊
: 所以很困惑要請哪個業務進一步幫忙
: 會不會遇到一種情況是
: 也許銀行鑑價後拉聯徵後確實算出可提供的貸款成數跟利率
: 利率也許可以2%以下，但業務跟我報2%以上（因為業績？）
: 無意讓業務們白忙，所以目前都是電話詢問粗估，想找出適合自己的
: 謝謝大家
看到很多版友的回文 要求都要1.9%以下 或是1.86%以下

身為業務人員 我想針對這個部分做些回覆

如果有冒犯的地方 請多多包涵 但是也可以讓各位版友有個參考值

不然會跟心中的落差很大 有錯誤的地方也請幫忙告知修正 謝謝

1. 相同公司的業務為什麼報的利率不一樣?

A: 這個部分 分為以下幾種情況來看

a- 某業務先開低利率吸引客戶 反正到時候要對保跑掉 時間來不及了 客戶也只能就範
這是比較暗黑的 但是網路上基本上不太這樣做 因為一次就黑掉了 而且帳號要養很久
划不來

b- 用兩組業務來看 某個業務比較資深 因此本來就能拿到比較好的條件
所以這時候你就要選那個比較資深的業務啦 很現實的 建議最好可以見個面
問他一些問題再來做判斷

c- 就我自己而言 我不喜歡報給客戶的利率跳掉 因此在開始的階段 通常會比較保守
也不喜歡同公司的在自相殘殺 因此如果已經有同公司的在報價 我會讓客戶選擇一邊
不做兩面報價 殺到見骨 沒有好處的

d- 業務 也只是個小螺絲 上面還有個大主管 真正有裁決權的是大主管 就算是資深業務
也只能依照他的經驗來判斷這個案件的條件會落在什麼區間 主管考量的有時候
會是整體性 而不是個案

2. 我年收入一百萬以上 為什麼拿不到1.84%~1.88%的利率?

A: 這個部分也要分幾個部分來看

a- 地區 站在金融機構的立場來看, 台北地區跟非桃園市的桃園地區的變現性差別很大
有些地方根本就被歸類到Z區 很多銀行除非是在地的公股銀行或農會 是根本不承做的
所以先請確認自己所在區域 是被金融歸類到A/B/C or Z區

b- 銀行 今年1/1開始很多銀行都調高了放款利率 除了某些外商銀行跟人壽公司以外
放款利率都到2%以上了 因此就算是薪轉銀行 報給你的條件本來就不會漂亮 因為
被內規綁住了

c- 負債比 跟業務人員的事前溝通務必充足 例如 有任何負債 或是先前有過協商
都務必告知 不然到最後收支負債比算不過 業務所報的利率都是會跳掉的

d- 職業問題 今年是中國信託標到公教人員貸款 所以最低就只能比照中國信託的1.84給
公教1.84% 其他職業 對於龜毛的銀行 有扣繳憑單的當然大勝沒有扣繳憑單的

e- 最後這點比較不中聽 因為銀行很多主管看習慣收入3-4百萬 甚至以上條件的客戶了
所以一百萬 真的沒有很多 想想 1.92%跟1.88 借款一千萬 一年差4千 一個月三百
是不是真的無法負擔? 不過我明白 這有時候跟爽度有關 就跟信用卡額度一樣
明明就用不到那麼多 但是看到額度高總是很爽

3. 我年收入不到80萬 難道就不能拿到1.9%以下的利率嗎?

A: 真的比較難... 有很簡單的業務 請浮上來說明一下
這個時候可以徵提保證人 不過僅限於 直系或是配偶 可能有某些銀行的條件會寬鬆點

4. 我沒有扣繳憑單錯了嗎? 實際現金收入都馬超過100萬 你們公司為什麼不能
比照給我1.9%以下?

A: 有某些銀行可以看存簿的現金流量的 但是也有某些金融機構 只看薪轉兩個字
通常看現金流量的銀行 不太會給低於2%的利率

5. 我收入有一百多萬 但是我要1.86%以下 還要寬限期 不可以嗎?

A: 當然可以 貸款是件很現實的事情 條件越好的客戶 可以跟金融機構要求的越多
反正這間不給你 換一間就是了
但是有個通則 可以參考 要利率 通常就不給寬限期 要寬限期 通常就不給利率
有寬限又有利率 就是業務跟銀行都棒棒 沒有的話 回到前文 換一間就是了

6. 原PO的問題 原PO認為可以2%以下 但是業務都報2%以上?

A: 分幾個部分來看

a- 業務很菜 他只能拿到2%以上

b- 的確有某些銀行規定 業務必須拿到某個基準值以上的利率才會有獎金
但是又說有兩個業務同時報價 你可以直接找報低的讓他去做
我覺得多一點信任會比較好做事
明白因為都是陌生人 所以很難一開始就相信對方 可以回到前面說的
讓他來跟你見個面 打去0800問一下 該公司是否有這個業務人員存在 畢竟
業務人員應該是要比你還要著急地想要成交 也比任何人都想要幫妳拿到優質條件阿

"""沒有業務人員不想手中拿到一張黑桃A，一招就打掛市場所有對手的"""

c- 不中聽的一點 原PO條件綜合起來 可能本來就只能拿到2%以上...因為地區/收入等等等


以上僅供參考 有錯誤地方 歡迎指正 理性討論

就像我常跟客戶說的 能夠幫忙降低利率 是應該的 因為本來就不需要多付錢給金融機構

但是業務也是會有使不上力的地方 這時候 就是要或不要


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